Pourquoi devrais-je investir mon pilier 3a dans des titres?

Nous t’expliquons pourquoi l’investissement dans des produits de placement Swisscanto au sein du pilier 3a est plus intelligent qu’un simple avoir en compte du pilier 3a. Même ces temps-ci.

L’épargne en titres - pilier 3a

L’investissement est la nouvelle épargne. La prévoyance n’échappe pas à cette règle.

C’est toujours une bonne idée d’investir dans le pilier 3a, comme tu pourras le lire dans l’article 
«Pourquoi le pilier 3a est-il si important?».

 

Tu es prêt(e) et aimerais toi aussi profiter des avantages du pilier 3a? Mais reste à savoir quelle solution tu dois choisir. Tu peux naturellement laisser ton épargne se reposer sur un compte bancaire du pilier 3a. Dans le contexte actuel, ces solutions offrent néanmoins des taux d’intérêt minimes de 0,25% par an au plus. Tu perds ainsi du pouvoir d’achat car ces intérêts ne compensent même pas l’inflation. Dans les faits, ton avoir aura donc moins de valeur demain qu’aujourd’hui.

 

Mais qu’existe-t-il comme autre solution?

La réponse est simple: l’épargne en titres.

 «L’histoire ne cesse de montrer que les opportunités de rendement des placements en titres sont tout simplement supérieures à la rémunération des avoirs en compte.»

Martin Scholl, Président de la Direction générale, Zürcher Kantonalbank, 2020

Quels sont les avantages des titres

Dans le cadre de l’épargne en titres, ton argent ne se contente pas de se reposer sur un compte de prévoyance – il évolue aussi au gré des marchés financiers. En effet, ton troisième pilier se compose de placements collectifs portant, selon la stratégie de placement, sur des actions, de l’immobilier et des obligations. Ces placements sont très diversifiés pour que ta prévoyance soit couverte.

 

Au fil des ans, les titres peuvent dégager des rendements supérieurs grâce à leur exposition aux opportunités de performance des marchés financiers. Il s’agit là d’un potentiel de rendement nettement supérieur au taux d’intérêt d’un compte d’épargne 3 normal (compte bancaire 3a).

 

Pourquoi l’épargne en titres est utile:

Evolution des performances:

Remarque: la performance et les rendements passés ne garantissent pas les performances futures des investissements. Notons que les données sur la performance n’incluent pas les commissions.

 

 

Que cela signifie-t-il pour moi concrètement?

Imaginons que tu t’appelles Max, que tu as 35 ans et un emploi salarié:

L’épargne en titres n’est pas une simple affaire de quelques centaines de francs. Max, par exemple, a 35 ans et un emploi salarié. Chaque année, il verse 6000 francs dans son pilier 3a auprès de frankly et choisit pour ce faire un produit de placement avec une part d’actions de 45%. Il transfère en outre 50 000 francs de son ancien pilier 3a vers frankly. S’il laissait son argent sur son compte 3a normal initial, il disposerait dans 30 ans de 232 157 francs avec une rémunération statique faible de 0,05%. Avec l’épargne en titres, ce chiffre pourrait toutefois atteindre 351 600 francs avec un rendement théorique supposé de 2,4%. Assez différent, non? Et si tu n’es pas Max, tu peux utiliser le calculateur de pension pour déterminer en toute simplicité combien d’argent tu pourrais épargner en plus.

 

avantages des titres - frankly


Part d’actions de 45%, rendement escompté de 2,4% par an (net après déduction des coûts).

L’épargne en titres est soumise à des fluctuations de valeur, les rendements escomptés ne peuvent être garantis et les effets fiscaux ne sont pas pris en compte dans ces prévisions.

 

Une épargne adéquate: grâce aux frais particulièrement avantageux de frankly, Max épargne quelque 49 200 francs sur 30 ans (par rapport à un produit concurrent moyen). A combien ce montant s’élèverait-il pour toi?
 

> Accéder au calculateur de prévoyance

Est-il réellement judicieux d’investir dans des actions? 

investir dans des actions

Leurs cours peuvent chuter, comme on l’a observé en mars. Il est vrai que les marchés sont en mouvement perpétuel et que les cours peuvent baisser, comme on l’a vu pendant la crise du coronavirus. Mais le pilier 3a n’a pas pour objectif de réaliser rapidement des rendements élevés – il consiste plutôt à constituer une fortune à long terme pour ta retraite. Tu peux donc attendre calmement que les crises passent.

 

L’histoire a montré que la plupart des crises étaient suivies de longues périodes de redressement et d’essor. Grâce à ton placement à long terme, tu bénéficies avec les titres d’un potentiel de rendement supérieur à celui d’un compte bancaire du pilier 3a, dont les taux d’intérêt resteront probablement très faibles pendant longtemps.

 

Notre conseil:

Fais attention à ton horizon de placement. Plus il est long, plus tu peux courir de risque car il est probable que les éventuelles pertes de cours seront compensées. Donc plus tu avances en âge, moins tu dois courir de risque.

Ok, quelle est donc la meilleure stratégie pour moi?

Chez frankly, tu n’as pas besoin d’être un génie boursier. Huit produits de placement Swisscanto Invest sont à ta disposition. Les fonds et gestionnaires de fonds de notre partenaire Swisscanto Invest by Zürcher Kantonalbank sont régulièrement récompensés par les Fund Awards les plus convoités. Mais avant de prendre ta décision, réfléchis au type d’investisseur que tu es.

 

Préfères-tu plus de rendement ou plus de sécurité?
frankly t’offre cinq stratégies sur lesquelles tu peux t’appuyer. De Orienté vers la sécurité (part d’actions de 10%) à Axé sur les opportunités(part d’actions de 95%) en passant par Equilibré(part d’actions de 45%). La composition des catégories de placement dépend de la stratégie choisie.

 

De plus, tu peux opter pour une solution à gestion active ou indexée dans le cadre de trois stratégies (prudente, équilibrée et ambitieuse). Dans le cadre d’un produit de placement actif, les gestionnaires de portefeuille gèrent le titre dans l’objectif de «battre le marché», c’est-à-dire de réaliser un meilleur résultat des investissements, ou rendement, que la moyenne du marché.

 

Tu te demandes quel type d’investisseur se cache en toi? Tu découvriras ici ta stratégie personnelle.

 

Maintenant, il te faut seulement un smartphone

... pour disposer de ta prévoyance d’un seul tenant. Télécharge frankly gratuitement et ouvre ton pilier 3a frankly directement dans l’app. Des versements à partir de 1 franc sont possibles. Avec frankly, la prévoyance porte ses fruits, même avec de petits montants.

la meilleure stratégie avec frankly

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