5 conseils pour ta prévoyance si ton budget est serré
Il y a beaucoup de gens qui n’ont pas CHF 7056, le montant maximum, à mettre dans leur pilier 3a chaque année, pour se constituer une épargne en vue de la retraite à 65 ans pour les hommes et 64 ans pour les femmes On vit plutôt l’instant présent avec l’argent disponible et, lorsque le budget est serré, on a d’autres priorités que d’épargner pour la retraite.
Découvre ici comment maîtriser vie quotidienne et prévoyance, même avec des finances limitées et pourquoi il vaut la peine d’épargner pour tes vieux jours, aussi modestes que soient tes versements:
C’est justement maintenant qu’il vaut la peine de commencer, car même si tu as peu d’argent, tu as beaucoup de temps devant toi. Plus tu débutes tôt, plus ta marge de manœuvre financière sera grande et plus longtemps ton argent travaillera pour toi.
Que tu disposes de CHF 1, 50, 100 ou plus par mois n’a pas d’importance. Si tu commences à épargner en effectuant des versements réguliers, tu seras mieux loti que si tu attends d’avoir plus d’argent à l’avenir pour en mettre de côté. La meilleure solution consiste à mettre en place un ordre permanent. Ainsi, tu ne remarqueras même pas que tu économises tous les mois et tu n’auras plus à t’en occuper. D’ailleurs, avec frankly, tu peux commencer à 18 ans, si tu habites en Suisse.
Ainsi, même avec de petits montants, tu te constitueras une prévoyance rondelette.
Hypothèses:
Part d’actions de 75%, rendement hypothétique de 3,9% par an (net après déduction des coûts). L’épargne en titres est soumise à des fluctuations de valeur, les rendements hypothétiques ne peuvent être garantis et les effets fiscaux ne sont pas pris en compte dans ces prévisions.
La prévoyance vieillesse a surtout besoin d’une chose: la régularité. C’est comme au fitness. Si l’objectif est trop ambitieux, ta motivation baisse et tu abandonnes avant même d’avoir commencé.
Des études scientifiques ont montré que la motivation et la manière de dépenser son argent jouent un rôle décisif. Voici une façon de procéder:
Si tu as peu d’argent à disposition, le mieux que tu puisses faire, c’est d’établir un budget et de supprimer toutes les dépenses inutiles. Un budget ne doit pas être compliqué. Tu trouveras de bons modèles, notamment auprès de Budget-conseil Suisse ou dans l’eBanking de ta banque (l’assistant financier de ZKB, par ex.). L’objectif de ton budget est de te donner une vue d’ensemble et de te permettre d’utiliser tes possibilités d’épargne pour constituer ta prévoyance.
Quelques-unes des dépenses superflues parmi d’autres:
Avec les impôts économisés, tu peux augmenter immédiatement ton montant de prévoyance et en profiter doublement
Avec le pilier 3a, tu économises chaque année des impôts. En effet, tu peux verser au maximum CHF 7056 par an et déduire entièrement la somme de ton revenu imposable.
Economie d’impôts avec un revenu annuel de CHF 50 000*
Sans pilier 3a: CHF 5 249 d’impôts
Avec un versement de CHF 100 par mois dans le pilier 3a:
Ton économie d’impôts: CHF 228
Avec un versement de CHF 588 par mois (montant max. de CHF 7056)
Ton économie d’impôts: CHF 1 277
*Calculateur d’impôts ZKB, revenu CHF 50 000, célibataire, sans enfants, ville de Zurich, protestant
> Calculateur fiscal - Swisscanto
Si tu sais à l’avance combien d’impôts tu vas économiser la même année avec ton pilier 3a, tu peux ajouter cette somme à tes versements dans ta prévoyance, jusqu’au maximum de CHF 7056, et en profiter doublement. Dans l’exemple ci-dessus, la personne a versé dans son pilier 3a, dès le début de l’année suivante, les CHF 228 économisés sur ses impôts, en plus des CHF 100 déjà épargnés chaque mois. Elle a ainsi augmenté sa contribution sans alourdir son budget.
Si ton pilier 3a est constitué de titres, les frais qui te sont facturés, y compris les coûts du produit, peuvent diminuer significativement ton rendement. Donc, même si cela prend un peu de temps, il vaut la peine de comparer les différents prestataires pour choisir la solution la plus avantageuse, c’est-à-dire celle qui comprend déjà les coûts du produit. Cela t’évitera des surprises.
Le plus simple afin d’atteindre ton objectif de prévoyance, c’est d’établir un ordre permanent pour ton pilier 3a. Tu fixes le montant d’épargne et tu le fais verser directement à la fin du mois depuis ton compte d’épargne.
Conseil:
Tu trouveras les détails du compte de ton pilier 3a frankly sous Profil > Pilier 3a. Le plus simple consiste à mettre en place un ordre permanent pour ton pilier 3a frankly dans l’e-banking de ta banque.
Peu importe combien d’argent tu as. Si tu t’y tiens, tu verras qu’il n’est pas si difficile de faire quelque chose pour ta prévoyance.
Bon de CHF 100.-* pour le transfert de ton pillier 3a >
Connaissances
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et Fondation de libre passage de la Zürcher Kantonalbank
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