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Fondation de prévoyance Epargne 3 de la Zürcher Kantonalbank

Bahnhofstrasse 9

8001 Zürich

Tu as des questions sur frankly ?

Tu trouveras ici les réponses aux questions fréquemment posées par nos clientes et clients. 

Bon à savoir sur frankly

Quels sont les avantages de l'appli frankly ?

Ton épargne du 3e pilier. Ton choix. 
Avec frankly, tu définis toi-même les modalités de ton pilier 3a. Parmi cinq stratégies de placement, choisis celle qui te convient et tire davantage de ton pilier 3a.

Des opportunités de rendement plus intéressantes pour ta prévoyance individuelle. 
Les produits de placement de qualité de Swisscanto Invest by Zürcher Kantonalbank t'offrent de meilleures opportunités de rendement que l'épargne sur un compte 3a.

Un prix unique. 
Tu souhaites épargner en titres ? Le forfait all-in-fee sur tes avoirs en compte et en titres s'élève actuellement à 0.47% grâce au rabais communaire. Avec frankly, fini les frais de garde de titres et les commissions forfaitaires de gestion concernant le produit de placement : ils sont inclus dans le forfait all-in-fee. L'épargne en titres avec frankly est moitié moins chère que les offres comparables.

Note bien que pour les produits de placement indexés, les frais d'émission et de rachat en faveur du fonds sont notamment dus, et ne sont pas inclus dans le forfait all-in-fee. Une définition exacte du forfait all-in-fee figure dans la FAQ.

Un support solide pour ton 3e pilier.
frankly a été élaborée par la Zürcher Kantonalbank, l'une des banques universelles les plus sûres au monde. Pour cela, nous misons sur l'expérience de la fondation de prévoyance Epargne 3 de la Zürcher Kantonalbank et sur les produits de placement qualitatifs de Swisscanto Invest by Zürcher Kantonalbank.

Changer pour frankly, c'est facile.
frankly te propose un service de transfert facile et gratuit : en moins d'une minute, tu nous transmets via l'appli l'ordre de transférer à frankly tes avoirs de l'épargne 3. Nous nous occupons du reste, y compris des frais de transfert.

Tu n'as pas trouvé la réponse à ta question ?

L'appli frankly est-elle sûre ?

L'appli frankly est conforme aux normes de sécurité actuelles. Tu dois par exemple confirmer ton adresse e-mail et ton numéro de téléphone. Chaque fois que tu veux l'utiliser, tu dois te connecter avec ton mot de passe.

Si tu déposes une demande de retrait de capital, nous appliquerons les mêmes règles de précaution qu'avec une solution d'épargne 3 classique.

Tu n'as pas trouvé la réponse à ta question ?

Où se trouve mon argent ?

La fondation de prévoyance Epargne 3 de la Zürcher Kantonalbank place ton argent dans le produit que tu as choisi. La partie de tes avoirs que tu n'investis pas dans des titres et que tu possèdes en compte, la fondation la dépose auprès de la Zürcher Kantonalbank. Pour en savoir plus, consulte la rubrique A propos de frankly.

Tu n'as pas trouvé la réponse à ta question ?

Comment ouvrir un compte épargne 3 frankly ?

Télécharge ici ((Link to App Store/Google Play)) tout simplement notre appli frankly et ouvre ton compte épargne 3 frankly en quelques clics.

Tu n'as pas trouvé la réponse à ta question ?

Qu'est-ce qui est inclus dans le forfait all-in-fee ?

Le tarif du forfait all-in-fee comprend les frais de gestion suivants concernant frankly :

Ouverture de compte
Gestion de compte
Clôture de compte
Investissements / ventes
Garde du portefeuille de titres
Retrait anticipé pour l'encouragement à la propriété du logement
Mise en gage pour l'encouragement à la propriété du logement
Commission forfaitaire de gestion du produit de placement

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Qu'est-ce qui n'est pas inclus dans le forfait all-in-fee ?

Ne sont pas inclus dans le forfait all-in-fee les éventuels frais d'émission et de rachat pour les produits de placement indexés ainsi que les éventuels coûts et rémunérations accessoires qui sont directement imputés au produit de placement (par exemple les écarts de cours vendeur et acheteur, les commissions, les impôts et taxes, le Total Expense Ratio (TER) des fonds immobiliers négociés en Bourse).

D'autres frais sont par ailleurs dus pour la commande de nouveaux reçus ainsi que pour la recherche d'adresses ou la recherche des avoirs Epargne 3 en déshérence.

En ce qui concerne les dépenses particulières de la fondation (par ex. des écritures de correction coûteuses attribuables au preneur de prévoyance ou un nombre excessif de transactions de la part du preneur de prévoyance), des frais bancaires peuvent être prélevés au taux habituel.

Tu n'as pas trouvé la réponse à ta question ?

Quand est le forfait all-in-fee prélevé ?

Le forfait all-in-fee sur tes avoirs en compte et en titres s'élève actuellement à 0.47% par an et il est chargé prorata chaque trimestre.

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La commission forfaitaire de gestion et le TER (Total Expense Ratio) des produits de placement proposés par frankly s'élèvent-ils à 0,0% ?

La commission forfaitaire de gestion est incluse dans le forfait all-in-fee, et est donc de 0,0%. Le Total Expense Ratio (total des frais sur encours) est un indicateur qui contient tous les frais imputés à un produit de placement. Les produits de placement de frankly investissent, dans la mesure du possible, dans des produits de placement avec un TER de 0,0%. Pour des raisons liées au rendement, ils peuvent toutefois également investir dans des fonds de tiers cotés en bourse, par exemple des fonds immobiliers. Par conséquent, les produits de placement proposés par frankly peuvent également s'accompagner d'un TER compris entre 0,01% et 0,03%.

Attention : le TER d'un produit de placement est un indicateur reconnu et généralisé, qui couvre tous les frais.

Cependant, les transactions sur titres qui seraient effectuées dans le produit de placement afin de respecter, par exemple, la stratégie définie peuvent entraîner des frais de transaction supplémentaires (par exemple des écarts de cours vendeur et acheteur, des commissions, des impôts ou taxes) qui ne figurent pas dans le TER. Ces frais de transaction sont directement imputés au produit de placement.

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Que sont les frais d'émission et de rachat, à combien se montent-ils et pourquoi ne sont-ils pas inclus dans le forfait all-in-fee lors de l'utilisation de produits de placement indexés ?

Lors des émissions et des rachats dans un produit de placement indexé, les titres de celui-ci sont négociés dans des proportions correspondantes. Les frais d'émission et de rachat qui y sont rattachés (notamment les frais de courtage habituels, les commissions, les taxes et les impôts) sont prélevés sur les avoirs du produit de placement, et font l'objet d'un décompte transparent. Les frais servent notamment à protéger les investisseurs existants (protection contre la dilution) et sont toujours crédités sur les avoirs du produit de placement.

Le taux des frais d'émission ou de rachat en faveur du produit d'investissement s'élève au maximum à 2% de la valeur nette d'inventaire du produit de placement concerné. Les frais d'émission et de rachat effectifs sont indiqués dans la factsheet du produit de placement indexé.

Les frais d'émission et de rachat servent uniquement à couvrir les frais de transaction générés lors de l'émission et du rachat de parts du produit de placement ou des transactions sur titres qui s'y rattachent. Afin de protéger les investisseurs existants, ces frais doivent être supportés par l'investisseur concerné et ne peuvent pas être intégrés à l'avance dans le forfait all-in-fee.

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Faut-il verser régulièrement une somme minimale ? A combien s'élève le montant maximal ?

Non. Tous les ans, tu es libre de choisir si tu souhaites verser une somme et si oui, combien. Tu peux effectuer un versement à partir de CHF 1.

Pour l'année 2020, le plafond de versement est fixé à CHF 6'826 si tu es affilié à une caisse de pension. Sinon, le plafond annuel correspond à 20% du revenu de ton activité lucrative, à hauteur de CHF 34'128.

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Dois-je m'engager pour une durée minimale ?

Non, tu peux solder ton compte épargne 3 frankly à tout moment, sans préavis. Par ailleurs, tu peux vendre tes titres tous les jours sans frais.

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Qu'est-ce que le rabais collectif et comment puis-je en profiter ?

Le rabais collectif est un avantage offert à tous les utilisateurs de frankly. Plus vous serez nombreux à épargner ensemble pour votre prévoyance, plus le forfait all-in-fee sera avantageux pour tous. Tu peux regarder dans l'appli où tu en es par rapport au prochain niveau de rabais.

Alors, recommande-nous pour que ça aille encore plus vite !

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Comment passer de mon 3e pilier actuel à frankly ?

Cela se fait très simplement dans l'appli frankly, en moins d'une minute. Sous Opérations «+»,  touche le bouton « Transférer pilier 3a à frankly ». Nous te guidons en quelques clics tout au long de la procédure et nous nous occupons du reste pour toi.

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Quelles stratégies et quels produits de placement puis-je choisir ?

Tu as le choix entre cinq stratégies et huit produits de placement.

Sous Produits de placement figure une énumération détaillée de tous les produits et stratégies.

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Qu'est-ce qui distinguent les stratégies de placement à gestion active et indicielles ? 

Les stratégies de placement actives sont conçues pour « surperformer le marché », c'est-à-dire pour obtenir un résultat d'investissement (une performance) supérieur à la moyenne du marché. Cette stratégie consiste à sélectionner de manière ciblée des titres particulièrement prometteurs et à les acheter ou les vendre au bon moment.

Une stratégie indicielle se contente de reproduire le plus fidèlement possible l'évolution d'un marché. Avec ce type de stratégie, on n'essaye pas d'obtenir une meilleure performance que celle du marché, on essaye de la répliquer.

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Je ne veux pas investir mes avoirs dans des titres, je souhaite m'en tenir au compte d'épargne. Est-ce que c'est possible avec frankly ?

frankly s'adresse uniquement aux personnes qui souhaitent investir au moins une partie de leurs avoirs de prévoyance dans des titres, car un forfait all-in-fee s'applique aux avoirs en compte. Conserver ses avoirs en compte n'est donc pas intéressant avec frankly.

Pour conserver tes avoirs sous forme de compte, choisis le mode d'investissement « indépendant » dans l'appli. Si tu as déjà investi dans des titres, tu peux vendre immédiatement tes parts dans l'appli.

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Où trouver le taux d'intérêt actuel de mon épargne 3 frankly ?

Le taux d'intérêt actuel est fixé à 0.05%. Tu peux le voir dans l'appli, sous « Forfait actuel ».

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Les avoirs du pilier 3a que j'avais ont été mis en gage pour mon crédit hypothécaire. Puis-je tout de même les transférer dans l'appli frankly ?

Oui, c'est possible. Il te suffit d'ouvrir ton épargne 3 dans frankly et de cliquer sur « Transférer 3a à frankly ». Nous nous occupons du reste.

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Est-ce que frankly prend en charge les frais de transfert de ma banque à frankly ? 

Oui, nous prenons en charge tous les frais de transaction et de clôture de compte. Nous ne prenons cependant pas en charge les autres frais. Cela couvre tous les avoirs d'épargne du 3e pilier auprès des fondations bancaires, mais pas les assurances.

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Que dois-je faire pour demander le remboursement des frais de transfert ?

Envoie le décompte de frais de ta banque à [email protected]. Nous déduirons les frais correspondants de ton forfait all-in-fee. Nous t'informerons lorsque nous aurons établi le décompte.

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Comment s'effectue le remboursement des frais de transfert ?

Nous les déduirons de ton forfait all-in-fee.

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L’appli frankly propose-t-elle des produits de placement durables ?

Notre partenaire Swisscanto Invest by Zürcher Kantonalbank est convaincue que les produits durables spécifiques ne sont pas la solution. Il convient plutôt d’appliquer des réflexions durables dans tous les fonds, chaque fois que c’est possible. Ainsi, Swisscanto Invest by Zürcher Kantonalbank est la première promotrice de fonds à appliquer par exemple un objectif ferme de réduction des émissions de CO2 de 4% par an dans tous les fonds de placement actifs traditionnels.

Venez découvrir ici la thématique de la durabilité, par Swisscanto Invest de la Zürcher Kantonalbank. 

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Quel est le délai de souscription ?

Pour les produits de placement actifs, il faut deux jours ouvrables bancaires entre la date de l'investissement (ou de la vente) et l'affichage dans l'appli. Pour les fonds de placement indexés, il faut trois jours ouvrables bancaires. 

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Tu as des questions sur l'utilisation de frankly ?

Comment verser de l'argent dans l'appli frankly ?

Tu trouveras ton IBAN dans la section Versements de l'appli. Tu peux effectuer un versement unique ou bien saisir un ordre permanent. Nous te recommandons l'ordre permanent, qui t'évite tout oubli.

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Comment changer ma stratégie ?

Dans l'appli, c'est très facile. Sous Actions, choisis « Changer de stratégie ». Dans l'aperçu, clique sur « Stratégie ».

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Puis-je avoir plusieurs comptes épargnes 3 frankly ?

Il est possible d'ouvrir jusqu'à cinq comptes actifs dans l'appli. Tu trouveras les informations relatives à l'ouverture d'une épargne 3 frankly supplémentaire dans « Ouvrir une épargne 3 supplémentaire ».

Pour des raisons fiscales, les solutions d'épargne 3 existantes ne peuvent pas être réparties sur plusieurs épargnes 3 frankly et doivent être transférées ensemble. 

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Je souhaite faire un retrait anticipé de mon épargne 3 frankly. Quelles options s'offrent à moi et comment procéder ?

Toutes les options de retrait sont offertes dans l'appli. Tu peux effectuer ce retrait dans l'appli. Dans la rubrique Profil, choisis « Mes comptes » et clique sur « Retirer des avoirs ».

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Pourrai-je conserver mes titres après mon départ à la retraite ?

Pour tous les titres, il est possible d'opter pour une solution de placement de la Zürcher Kantonalbank. Pour effectuer un transfert, contacte-nous

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Que dois-je faire si je change de téléphone portable ou si je l'ai perdu ?

Ce n'est pas un problème. Connecte-toi simplement à l'appli et nous te guiderons pour le changement d'accès.

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Que dois-je faire si j'oublie mon mot de passe ?

Contacte notre support.

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Où trouver les documents pour ma déclaration de revenus ?

Tu trouveras la plupart des documents nécessaires, notamment l'attestation fiscale, directement dans l'appli, dans la rubrique « Ma messagerie » de ton profil.

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Je n'arrive pas à scanner ma pièce d'identité. Que faire ?

Voici comment scanner correctement ta pièce d'identité : Conseils pour scanner

Si cela ne marche toujours pas, modifie les conditions de luminosité de la pièce. Assure-toi d'être dans un environnement lumineux ou utilise par exemple ton permis de conduire au lieu de ta carte d'identité. Nous te recommandons également de fermer complètement l'appli et de réessayer ensuite. 

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Puis-je investir dans des titres de manière échelonnée ?

Oui, c'est possible.

frankly propose deux modes d'investissement : le mode autonome et le mode automatique. Avec le mode autonome, tu saisis toi-même chaque ordre d'achat ou de vente dans l'appli. En mode automatique, frankly investit la totalité du solde du compte dans le produit de placement souhaité dès que le solde du compte dépasse CHF 5.00.

Pour investir de manière échelonnée, sélectionne le mode autonome. Tu pourras ainsi choisir la date et le montant de ton investissement.

Pour échelonner tes placements, tu peux aussi combiner le mode automatique et un ordre permanent dans frankly. Les montants périodiquement versés par ta caisse de prévoyance seront alors directement investis.

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Comment sont exécutés mes ordres d'opérations sur titres ? 

Pour les produits de placement à gestion active, le délai de souscription (ou de rachat) avant affichage dans l'appli est généralement de deux jours ouvrables bancaires, et trois pour les fonds de placement indiciels. L'appli t'indique en toute transparence où en est ton ordre.

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