Pourquoi devrais-je investir mon prévoyance dans des titres?

 

Nous t’expliquons pourquoi l’investissement dans des produits de placement Swisscanto au sein du pilier 3a est plus intelligent qu’un simple avoir en compte du pilier 3a. Même ces temps-ci.

L’épargne en titres - pilier 3a

L’investissement est la nouvelle épargne. La prévoyance n’échappe pas à cette règle.

 

C’est toujours une bonne idée d’investir dans le pilier 3a ou la libre passage, comme tu pourras le lire dans l’article 
«Pourquoi le pilier 3a est-il si important?».

 

Tu es prêt(e) et aimerais toi aussi profiter des avantages du pilier 3a or de la libre passage? Mais reste à savoir quelle solution tu dois choisir. Tu peux naturellement laisser ton épargne se reposer sur un compte bancaire de prévoyance. Dans le contexte actuel, ces solutions offrent seulement des taux d’intérêt de 0,72% par an (état en juillet 2023) en moyenne. Tu perds ainsi du pouvoir d’achat car ces intérêts ne compensent même pas l’inflation. Dans les faits, ton avoir aura donc moins de valeur demain qu’aujourd’hui.

 

Mais qu’existe-t-il comme autre solution?

La réponse est simple: l’épargne en titres.


Quels sont les avantages des titres - expliqué par Christoph Schenk, CIO Zürcher Kantonalbank (en allemand)

 

Dans le cadre de l’épargne en titres, ton argent ne se contente pas de se reposer sur un compte de prévoyance – il évolue aussi au gré des marchés financiers. En effet, ton troisième pilier ou la libre passage se composent de placements collectifs portant, selon la stratégie de placement, sur des actions, de l’immobilier et des obligations. Ces placements sont très diversifiés pour que ta prévoyance soit couverte.

 

Au fil des ans, les titres peuvent dégager des rendements supérieurs grâce à leur exposition aux opportunités de performance des marchés financiers. Il s’agit là d’un potentiel de rendement nettement supérieur au taux d’intérêt d’un compte de prévoyance normal.

Pourquoi l’épargne en titres est utile:

Evolution des performances:

Remarque: la performance et les rendements passés ne garantissent pas les performances futures des investissements. Notons que les données sur la performance n’incluent pas les commissions.

 

 

Que cela signifie-t-il pour moi concrètement?

Imaginons que tu t’appelles Max, que tu as 35 ans et un emploi salarié:

 

L’épargne en titres n’est pas une simple affaire de quelques centaines de francs. Max, par exemple, a 35 ans et un emploi salarié. Chaque année, il verse CHF 6 000 dans son pilier 3a auprès de frankly et choisit pour ce faire un produit de placement avec une part d’actions de 45%. Il transfère en outre CHF 50 000 de son ancien pilier 3a vers frankly. S’il laissait son argent sur son compte 3a normal initial, il disposerait dans 30 ans de CHF 252 719 avec une rémunération statique faible de 0,50%. Avec l’épargne en titres, ce chiffre pourrait toutefois atteindre CHF 491 100 avec un rendement théorique supposé de 3.7%. Assez différent, non? Et si tu n’es pas Max, tu peux utiliser le calculateur de pension pour déterminer en toute simplicité combien d’argent tu pourrais épargner en plus.

 

avantages des titres - frankly


Part d’actions de 45%, rendement escompté de 3.7% par an (net après déduction des coûts).

L’épargne en titres est soumise à des fluctuations de valeur, les rendements escomptés ne peuvent être garantis et les effets fiscaux ne sont pas pris en compte dans ces prévisions.

 

Une épargne adéquate: grâce aux frais particulièrement avantageux de frankly, Max épargne quelque CHF 74 500 sur 30 ans (par rapport à un produit concurrent moyen). A combien ce montant s’élèverait-il pour toi?
 

Accéder au calculateur de prévoyance

Est-il réellement judicieux d’investir dans des actions? 

investir dans des actions

 

Leurs cours peuvent chuter, comme on l’a observé en mars. Il est vrai que les marchés sont en mouvement perpétuel et que les cours peuvent baisser, comme on l’a vu pendant la crise du coronavirus. Mais le pilier 3a n’a pas pour objectif de réaliser rapidement des rendements élevés – il consiste plutôt à constituer une fortune à long terme pour ta retraite. Tu peux donc attendre calmement que les crises passent.

 

L’histoire a montré que la plupart des crises étaient suivies de longues périodes de redressement et d’essor. Grâce à ton placement à long terme, tu bénéficies avec les titres d’un potentiel de rendement supérieur à celui d’un compte bancaire du pilier 3a, dont les taux d’intérêt resteront probablement très faibles pendant longtemps.

 

Notre conseil:

Fais attention à ton horizon de placement. Plus il est long, plus tu peux courir de risque car il est probable que les éventuelles pertes de cours seront compensées. Donc plus tu avances en âge, moins tu dois courir de risque.

Si tu es déjà très proche de la retraite ou que tu ne souhaites pas prendre les risques liés à l’épargne sous forme de titres, frankly te permet de détenir ton pilier 3a tout simplement en espèces.

En savoir plus

Ok, quelle est donc la meilleure stratégie pour moi?

 

Avec frankly, tu n’as pas besoin d’être un génie de la bourse. Neuf produits de placement Swisscanto sont à ta disposition. Les fonds et gestionnaires de fonds de notre partenaire Swisscanto sont régulièrement récompensés par les Fund Awards les plus convoités. Mais avant de prendre ta décision, réfléchis au type d’investisseur que tu es.

 

Préfères-tu plus de rendement ou plus de sécurité?
frankly t’offre cinq stratégies sur lesquelles tu peux t’appuyer. De "Orienté vers la sécurité" (part d’actions de 15%) à "Axé sur les opportunités" (part d’actions de 95%) en passant par "Equilibré" (part d’actions de 45%). La composition des catégories de placement dépend de la stratégie choisie.

 

De plus, tu peux opter pour une solution à gestion active ou indexée dans le cadre de cinq stratégies (soucieux de la sécurité, prudente, équilibrée, ambitieuse et orienté opportunité). Dans le cadre d’un produit de placement actif, les gestionnaires de portefeuille gèrent les titres avec l’objectif de «battre le marché», c’est-à-dire de réaliser un meilleur résultat des investissements, ou rendement, que la moyenne du marché.

 

Tu te demandes quel type d’investisseur se cache en toi? Tu découvriras ici ta stratégie personnelle.

 

Maintenant, il te faut seulement un smartphone, tablette ou ordinateur portable pour disposer de ta prévoyance d’un seul tenant. Télécharge frankly gratuitement ou enregistre-toi en ligne et ouvre ton pilier 3a frankly de manière entièrement numérique et sans paperasserie. Les versements sont possibles dès 1 franc. Avec frankly, la prévoyance porte ses fruits, même avec de petits montants.

la meilleure stratégie avec frankly

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