Nous t’expliquons pourquoi les placements dans des produits de placement Swisscanto ne sont pas seulement une alternative intelligente à la solution du compte pur dans le cadre du pilier 3a, mais aussi dans le cadre du libre passage (2e pilier). Même ces temps-ci.
Tu es prêt et tu souhaites également profiter du libre passage frankly? Mais reste à savoir quelle solution tu dois choisir. Tu peux naturellement laisser ton épargne se reposer sur un compte de libre passage. Toutefois, selon le prestataire, ces solutions affichent des taux d’intérêt plutôt faibles. Tu perds ainsi du pouvoir d’achat car ces intérêts ne compensent même pas l’inflation. Dans les faits, ton avoir aura donc moins de valeur demain qu’aujourd’hui.
Mais qu’existe-t-il comme autre solution?
La réponse est simple: l’épargne en titres.
Dans le cadre de l’épargne en titres, ton argent ne se contente pas de se reposer sur un compte de libre passage – il évolue aussi au gré des marchés financiers. En effet, ton libre passage frankly se compose de placements collectifs portant, selon la stratégie de placement, sur des actions, de l’immobilier et des obligations. Ces placements sont très diversifiés pour que ta prévoyance soit couverte.
Au fil des ans, les titres peuvent dégager des rendements supérieurs grâce à leur exposition aux opportunités de performance des marchés financiers. Il s’agit là d’un potentiel de rendement nettement supérieur au taux d’intérêt d’un compte de libre passage normal.
Remarque: la performance et les rendements passés ne garantissent pas les performances futures des investissements. Veuillez noter que les données sur la performance n’incluent pas les commissions.
Que cela signifie-t-il pour moi concrètement?
L’épargne en titres n’est pas une simple affaire de quelques centaines de francs. Felix, par exemple, a 50 ans et change d’emploi. Il a des avoirs de libre passage à hauteur de CHF 1 000 000 qu’il ne doit pas transférer intégralement dans la caisse de pension de son nouvel employeur. Cela signifie qu’il peut investir la partie excédentaire (hypothèse: CHF 200 000) de son avoir de libre passage jusqu’à l’âge de 70 ans et qu’il choisit pour cela un produit de placement avec une part d’actions de 75%. S’il laissait son argent sur son compte de libre passage initial, il disposerait dans 20 ans de CHF 206 086 avec une rémunération statique faible de 0,15%. Avec l’épargne en titres, ce chiffre pourrait toutefois atteindre CHF 442 600 avec un rendement net théorique supposé de 3,97%. Assez différent, non? Et si tu n’es pas Felix, tu peux utiliser le calculateur de pension pour déterminer facilement combien d’argent tu pourrais épargner en plus.
Hypothèses: part d’actions de 75%, rendement escompté de 3,97% par an (net après déduction des coûts).
L’épargne en titres est soumise à des fluctuations de valeur, le rendement attendu ne peut pas être garanti.
À propos d'épargne: grâce aux frais particulièrement avantageux de frankly, Felix épargne quelque CHF 62 400 sur 20 ans (par rapport à un produit concurrent moyen). Combien cela représenterait-il pour toi?
Leurs cours peuvent chuter, comme on l’a observé en mars 2020. Il est vrai que les marchés sont en mouvement perpétuel et que les cours peuvent baisser, comme on l’a vu pendant la crise du coronavirus. Toutefois, avec le libre passage, il ne s’agit pas de faire rapidement de gros bénéfices, mais - en fonction de ton horizon de placement et de ta propension au risque - de préserver ou de continuer à constituer ton patrimoine à long terme pour ta retraite. Tu peux donc attendre calmement que les crises passent.
L’histoire a montré que la plupart des crises étaient suivies de longues périodes de redressement et d’essor. Grâce à ton investissement à long terme, tu as donc la perspective d’un potentiel de rendement plus élevé avec des titres qu’avec un compte de libre passage.
Notre conseil:
Fais attention à ton horizon de placement. Plus il est long, plus tu peux courir de risque car il est probable que les éventuelles pertes de cours seront compensées. Donc plus tu avances en âge, moins tu dois courir de risque.
Chez frankly, tu n’as pas besoin d’être un génie boursier. Sept produits de placement Swisscanto sont à ta disposition. Les fonds et gestionnaires de fonds de notre partenaire sont régulièrement récompensés par les Fund Awards les plus convoités. Mais avant de prendre ta décision, réfléchis au type d’investisseur que tu es.
Préfères-tu plus de rendement ou plus de sécurité? frankly t’offre quatre stratégies sur lesquelles tu peux t’appuyer. De la sécurité (10% d’actions) et de la prudence (20% ou 25% d’actions) à une stratégie de placement ambitieuse de 75% d’actions, en passant par une stratégie équilibrée (45% d’actions). La composition des catégories de placement dépend de la stratégie choisie.
De plus, tu peux opter pour une solution à gestion active ou indexée dans le cadre de quatre stratégies (prudente, équilibrée et ambitieuse). Dans le cadre d’un produit de placement actif, les gestionnaires de portefeuille gèrent les positions dans l’objectif de «battre le marché», c’est-à-dire de réaliser un meilleur résultat des investissements, ou rendement, que la moyenne du marché.
Tu te demandes quel type d’investisseur se cache en toi? Avec nos produits de placement, tu trouveras ta stratégie personnelle.
Il ne te manque plus qu’une tablette ou un ordinateur (portable) pour avoir la prévoyance en main. Inscris-toi en ligne et ouvre ton libre passage frankly de manière entièrement numérique et sans paperasserie.
Connaissances
© Fondation de prévoyance Epargne 3 de la Zürcher Kantonalbank
et Fondation de libre passage de la Zürcher Kantonalbank
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