Tu n’es pas obligé de verser la totalité de ton capital vieillesse dans la nouvelle caisse de pension et tu peux le placer ailleurs en tant qu’avoir de libre passage.
Tu changes d’employeur et tu apportes ta prestation de sortie à la caisse de pension du nouvel employeur. Celle-ci te confirme qu’elle n’a pas besoin de toute ta prestation de sortie pour racheter la totalité des prestations réglementaires et qu’elle est d’accord pour transférer la partie excédentaire pour toi à une fondation de libre passage. Dans ce cas, tu peux transférer la partie excédentaire de ton avoir de caisse de pension vers une institution de libre passage de ton choix. frankly te montre comment faire.
Supposons que tu t’appelles Félix, que tu as 50 ans et que tu travailles comme médecin-chef dans un hôpital universitaire. Grâce à ton salaire élevé, tu as même pu effectuer des rachats dans la caisse de pension ces dernières années, afin d’être bien protégé à la retraite. En attendant, tu veux réaliser ton rêve d’enfant et parcourir les autoroutes au volant d’un camion. Un nouvel employeur est vite trouvé. Lorsque tu veux transférer ta prestation de sortie dans la nouvelle caisse de pension, tu apprends de celle-ci qu’elle ne peut pas la percevoir entièrement pour racheter la totalité des prestations réglementaires. Ta nouvelle caisse de pension est donc d’accord pour que tu transfères la partie non utilisée sur un compte de libre passage de ton choix.
Félix opte pour un produit de placement durable à gestion active qui contient une forte part d’actions (75%). Cette part d’actions dépasse le montant maximal de 50% qui s’applique aux avoirs des caisses de pension selon les prescriptions de placement. Ce produit de placement ne convient donc qu’aux preneurs de prévoyance ayant un horizon de placement très long ainsi qu’une capacité et une propension au risque élevées. Le produit de placement vise à réaliser une croissance du capital et des revenus supplémentaires à long terme. Pour y parvenir, Félix est disposé à assumer un risque élevé. Les produits de placement actifs sont également conçus pour «battre le marché», c’est-à-dire pour obtenir une meilleure performance de placement que la moyenne du marché.
Remarque
Strong 75 Responsible dépasse les limites de la catégorie BVV2
Estimation des avoirs de prévoyance à l’âge de 70 ans ou dans 20 ans:
Si Félix ne laissait son argent que sur un compte de libre passage, il disposerait dans 20 ans de CHF 206 086.– en supposant un taux d’intérêt bas constant de 0,15%. Avec l’épargne en titres, ce chiffre pourrait toutefois atteindre CHF 442 600 avec un rendement hypothétique de 3,97% (net après déduction des coûts).
L’épargne en titres n’est pas une simple affaire de quelques centaines de francs. Félix, par exemple, a 50 ans et un emploi salarié. Il verse en une seule fois 200 000 francs dans son compte de libre passage frankly et choisit pour ce faire un produit de placement avec une part d’actions de 75%.
Hypothèses: part d’actions de 75%, rendement hypothétique de 3,97% par an (net après déduction des coûts).
Les risques et rendements futurs indiqués ne sont donnés qu’à titre d’exemple. L’épargne en titres est soumise à des fluctuations de valeur, les rendements hypothétiques indiqués ne peuvent être garantis et les effets fiscaux ne sont pas pris en compte dans ces prévisions.
Les calculs se basent sur des modèles économiques et des méthodes statistiques. La prévision correspond à la performance la plus probable et peut être calculée pour un horizon de placement de 10 ans maximum. Dans le cas d’un horizon de placement plus long, les calculs sont poursuivis avec les mêmes valeurs, sans qu’il soit possible de se prononcer sur la probabilité que les résultats calculés se concrétisent. En cas d’évolution très défavorable du marché, la performance peut être inférieure à la valeur nominale de l’épargne. Les valeurs calculées sont nettes, après déduction du forfait all-in-fee de frankly, et sont basées sur un taux d’intérêt de 0,15% sur le compte de libre passage. Il convient de noter que l’inflation et les impôts dus à l’échéance des avoirs ne sont pas inclus dans cette prévision.
Connaissances
© Fondation de prévoyance Epargne 3 de la Zürcher Kantonalbank
et Fondation de libre passage de la Zürcher Kantonalbank
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