En matière de prévoyance, mieux vaut s’y mettre tôt
Même si le thème de la prévoyance vieillesse n’intéresse pas forcément les jeunes, il est néanmoins important que tu y réfléchisses le plus tôt possible.
Le pilier 3a fait sens dès les 18 ans au moment de percevoir un premier salaire dont tu devrais mettre une petite partie de côté pour ta prévoyance. Le temps joue en effet en ta faveur: ainsi, même les petits montants produisent de gros effets au fil des ans, notamment lorsqu’il s’agit d’épargne en titres. Les fonds de prévoyance peuvent par ailleurs s’avérer utiles plus tôt que prévus pour toi, par exemple si tu souhaites te mettre à ton compte ou bien réaliser ton rêve d’acquérir un logement. A savoir que cela te permet aussi de réaliser dès le départ des économies d’impôts.
L'exemple de Jonas et Leon te montre l'effet que tu peux obtenir rien qu'avec un horizon d'épargne plus long.
Jonas, 25 ans
- Jonas commence à se constituer des fonds de prévoyance à l’âge de 25 ans.
- Il investit CHF 2 400 par an jusqu’à l’âge ordinaire du départ à la retraite – soit pendant 40 ans.
- Au total, il a donc versé CHF 96 000.
- Jonas a opté pour une stratégie de placement équilibrée et table sur des opportunités de rendement annuel hypothétique de 3,24%*.
- Son capital théorique à l’âge de la retraite équivaut à CHF 167 400.
Leon, 35 ans
- Léon se préoccupe pour sa part de sa prévoyance à l’âge de 35 ans seulement.
- Il dispose dans cette phase de vie d’un peu plus d’argent et place CHF 3 200 par an dans son pilier 3a.
- Il ne lui reste plus que 30 ans jusqu’à l’âge ordinaire de son départ à la retraite.
- Il a au total lui aussi versé CHF 96 000.
- Léon a lui aussi opté pour une stratégie de placement équilibrée et table sur des opportunités de rendement annuel hypothétique de 3,24%*.
- Son capital théorique à l’âge de la retraite équivaut à CHF 144 600.
Tous deux ont versé le même montant dans le pilier 3a. Cependant, grâce à son horizon de placement plus long, Jonas bénéficie d’opportunités de rendement supérieures et dispose à son départ en retraite de CHF 22 800 de plus que Léon.
*Hypothèses: part d’actions de 45%, opportunité de rendement hypothétique de 3,24% par an (net après déduction des coûts). Les risques et rendements futurs indiqués ne sont donnés qu’à titre d’exemple. L’épargne en titres est soumise à des fluctuations de valeur, les rendements hypothétiques indiqués ne peuvent être garantis et les effets fiscaux ne sont pas pris en compte dans ces prévisions.
