Les titres et leur performance 

 

Avec les produits de placement de Swisscanto by Zürcher Kantonalbank, tu peux profiter d’opportunités de rendement intéressantes. Cela se répercute directement sur la performance de ton pilier 3a. Nous te montrons comment garder un œil sur la performance et de quelle manière elle se calcule.

La performance varie selon le produit de placement

Avec ton pilier 3a frankly, tu investis dans l’un des neuf produits de placement au choix.

 

Chaque produit de placement comporte une part différente d’actions, d’obligations, d’immobilier, de matières premières et de métaux précieux. Selon la ligne de produits et la stratégie de placement, il se peut qu’une ou plusieurs classes d’actifs soient également exclues. Ainsi, tes avoirs de prévoyance sont investis de manière diversifiée, conformément à ta stratégie de placement, afin de réduire les risques de concentration. La performance de ton pilier 3a est donc la performance moyenne de tous les placements qui composent le produit de placement.

 

Plus sur les stratégies de placement

Comment se calcule la performance moyenne de ton pilier 3a?

Avec frankly, la performance de ton épargne en titres se calcule à l’aide de la méthode Modified Dietz. Celle-ci tient compte du fait que des entrées et des sorties de fonds sont effectuées à différents moments. Cette méthode permet, par ailleurs, de tenir compte du montant des placements périodiques. Autrement dit, les périodes pendant lesquelles les entrées et sorties de fonds sont plus élevées sont plus fortement pondérées que celles marquées par des investissements moins importants et des désinvestissements. Il convient de noter à cet égard que dans le cadre de la méthode Modified Dietz, les rendements sont calculés à partir du début du processus d’investissement et sur le capital investi moyen. La performance peut donc être erronée en cas d’investissements élevés et de désinvestissements (p. ex. en cas de retrait anticipé pour l’accès à la propriété) car les entrées et sorties de fonds continuent d’être prises en compte dans le capital investi moyen. Néanmoins, la méthode Modified Dietz est la plus appropriée pour refléter correctement, en termes de mathématiques financières, les entrées ou les sorties de fonds – dont le montant peut également varier d’une année à l’autre – dans le calcul de la performance.

 

Avantages de la méthode

  • Le rendement pondéré selon la valeur monétaire mesure le résultat individuel du placement de l’investisseur.
  • Elle convient aux personnes qui effectuent des versements réguliers, car elle tient compte de la date d’investissement et du montant versé.
  • Les frais encourus sont pris en compte dans la performance.


Une vision d’ensemble, en tout temps et en tout lieu

Tu peux voir dans l’app frankly comment tes différents piliers 3a frankly évoluent et quelle est la performance globale de l’ensemble de tes piliers frankly. Tu peux voir l’évolution en % mais aussi en valeur comptable. Comme les fluctuations de cours et le nouveau calcul de la performance n’ont pas lieu en même temps, il peut arriver que le soir, le rendement soit indiqué de manière différée.

Voici comment les produits de placement évoluent au fil du temps

Dans l’aperçu de Swisscanto, tu peux suivre l’évolution de la performance des produits de placement de frankly et le cours auquel les produits sont négociés. En outre, des données détaillées sur la performance sont disponibles dans les factsheets.

 

Détaillées sur la performance

 

Remarque: La performance et les rendements passés ne garantissent pas les performances futures des investissements.

Excellent – mais tu peux comparer toi-même

Avec frankly, tu investis ton pilier 3a dans des produits de placement de Swisscanto by Zürcher Kantonalbank. Ceux-ci sont régulièrement primés. Tu peux comparer toi-même les résultats des produits de placement. Grâce au comparateur du pilier 3a, tu peux comparer les coûts et les performances des autres prestataires par rapport à frankly.

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