Bien organiser ta prévoyance quand tu en es à la moitié de ta vie 

 

Tu as un emploi salarié, tu as une famille et tu as l’intention d’acheter une propriété d’ici cinq ans?  Nous te montrons comment tu peux optimiser ta prévoyance vieillesse avec frankly. Dans l’exemple suivant, nous nous référons exclusivement à la couverture de la prévoyance privée.

Exemple: Roger, 40 ans, employé, envisage d’acheter une propriété.

Supposons que tu t’appelles Roger, que tu as 40 ans et que tu occupes un poste de direction dans une administration à Lausanne. Tu es marié et tu as un enfant. Ta retraite n’est pas prévue avant 25 ans et votre grand rêve est d’acheter un appartement d’ici cinq ans. Tu n’as pas assez de fonds propres pour le faire et tu veux recourir à ton 3e pilier.

Produit de placement possible:
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Roger aimerait utiliser ses avoirs du pilier 3a pour acheter un logement en propriété. C’est possible. Les avoirs du pilier 3a peuvent être utilisés pour financer un logement à usage propre, pour rénover ou restructurer son logement en propriété ou pour rembourser une hypothèque le grevant.

 

Le produit de placement choisi, avec une faible part d’actions (20%), vise à refléter le plus fidèlement possible l’évolution du marché et, si possible, à réaliser des gains modérés à long terme.

Vers les produits de placement
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Il serait judicieux que Roger n’ouvre pas un seul pilier 3a avec frankly, mais plusieurs et qu’il répartisse l’argent ou le verse de manière échelonnée. En versant ses avoirs de prévoyance sur différents comptes du pilier 3a, il est possible d’économiser des impôts au moment de retirer des fonds, car le versement peut être échelonné sur plusieurs années.

 

Conseil: Nous conseillons à Roger de vérifier les frais et les performances des prestataires actuels de ses avoirs du pilier 3a! frankly est 60% moins chère que les offres comparables de l’épargne en titres (source: moneyland.ch). Fais toi-même la comparaison et transfère dès maintenant tes avoirs du pilier 3a vers frankly.

Vers la comparaison avec la concurrence

De quel montant pourrait disposer Roger avec frankly dans cinq ans?

Sur la base de la situation initiale, Roger pourrait obtenir dans cinq ans les avoirs de prévoyance suivants avec frankly par rapport à un produit bancaire classique du pilier 3a:

Explication concernant l’évolution du patrimoine:

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Informations sur les calculs et sur les risques:

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Explication concernant l’évolution du patrimoine:

Si Roger laissait son argent sur son compte 3a normal initial, il disposerait dans 5 ans de 114 666 francs en supposant un taux d’intérêt bas constant de 0,05%. Avec l’épargne en titres, ce chiffre pourrait toutefois atteindre 121 300 francs avec un rendement hypothétique de 1,90%.

L’épargne en titres n’est pas une simple affaire de quelques centaines de francs. Roger, par exemple, a 40 ans et un emploi salarié. Pendant cinq ans, il verse le montant maximal de 6883 francs dans son pilier 3a frankly et choisit, pour ce faire, un produit de placement avec une part d’actions de 20%. Il transfère, en outre, 80 000 francs de son ancien pilier 3a vers frankly. 

 

Informations sur les calculs et sur les risques:

Hypothèses: part d’actions de 20%, rendement hypothétique de 1,90% par an (net après déduction des coûts). Les risques et rendements futurs indiqués ne sont donnés qu’à titre d’exemple. L’épargne en titres est soumise à des fluctuations de valeur, les rendements hypothétiques indiqués ne peuvent être garantis et les effets fiscaux ne sont pas pris en compte dans ces prévisions.

Für die Berechnung werden ökonomische Modelle und statistische Methoden verwendet. Die Prognose entspricht der wahrscheinlichsten Wertentwicklung und kann für einen Anlagehorizont von maximal 10 Jahren erstellt werden. Bei einem längeren Anlagehorizont werden die Berechnungen mit den gleichen Werten fortgeführt, wobei keine Aussagen über die Wahrscheinlichkeit möglich sind, dass die berechneten Ergebnisse eintreten werden. Bei einer sehr ungünstigen Marktentwicklung kann es sein, dass die Wertentwicklung unter dem Nominalsparwert liegt. Die berechneten Werte verstehen sich netto unter Abzug der frankly All-in-Fee und basieren auf einer Verzinsung von 0.05% auf dem Sparen 3 Konto. Bitte beachte, dass die Inflation und die bei Fälligkeit des Guthabens anfallenden Steuern in dieser Prognose nicht mit eingerechnet sind.

Economies d’impôts supplémentaires:

Sur la base des valeurs ci-dessus (domicile: Lausanne, marié, un enfant, sans confession, versement de 6883 francs par an) et d’un revenu imposable possible de 120 000 francs, Martin peut économiser 1920 francs d’impôts supplémentaires par an avec chaque solution du pilier 3a! Source: Calculateur fiscal de la Zürcher Kantonalbank

Calculateur fiscal - Zürcher Kantonalbank

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