Prévoyance en cas de cessation prématurée de l'activité professionnelle

Tu abandonnes prématurément ton activité professionnelle et tu vivras à l’avenir de tes avoirs? Tu dois ensuite transférer tes avoirs de caisse de pension à une institution de libre passage jusqu’à ce que tu puisses les retirer plus tôt en raison de ton âge ou lorsque tu atteins l’âge de la retraite (au plus tard à 70 ans). Nous t’indiquons quelle stratégie de placement peut être la bonne pour toi.

Exemple: Lukas, 55 ans, quitte son emploi et devient rentier

Supposons que tu t’appelles Lukas, que tu as 55 ans et que tu quittes ton emploi après une longue carrière dans une entreprise de conseil. Tu ne souhaites toutefois pas te retirer complètement, c’est pourquoi tu te mets à ton compte dans le domaine du consulting/des services de conseil jusqu’à l’âge ordinaire de la retraite. Tu renonces à percevoir tes avoirs de libre passage jusqu’à l’âge de 65 ans. D’ici là, tu places les avoirs de vieillesse que tu as accumulés au fil des ans dans le libre passage frankly.

Produit de placement possible: Moderate 45 Responsible

Lukas opte pour un produit de placement durable à gestion active qui contient une part moyenne d’actions (45%). Le produit de placement vise à réaliser des gains en capital et des revenus à long terme. Par ailleurs, Lucas a une certaine tolérance au risque sans pour autant en prendre d’importants, puisque son produit de placement se compose également de 40% d’obligations et de 15% d’immobilier. Les produits de placement actifs sont également conçus pour «battre le marché», c’est-à-dire pour obtenir une meilleure performance de placement que la moyenne du marché.

Vers les produits de placement

De quel montant peut disposer Lukas avec frankly au moment de la retraite?

Estimation des avoirs de prévoyance à l’âge de 65 ans ou dans 10 ans:

Explication concernant l’évolution du patrimoine

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Informations sur les calculs et sur les risques

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Explication concernant l’évolution du patrimoine

Si Lukas laissait son argent sur son compte de libre passage normal initial, il disposerait dans 15 ans de CHF 1 561 092.– en supposant un taux d’intérêt bas constant de 0,40%. Avec l’épargne en titres, ce chiffre pourrait toutefois atteindre 2 042 300 francs avec un rendement hypothétique de 3,44% (net après déduction des coûts).

L’épargne en titres n’est pas une simple affaire de quelques centaines de francs. Lucas, par exemple, a 55 ans et un emploi salarié. Il verse en une seule fois 1 500 000 francs dans son compte de libre passage frankly et choisit pour ce faire un produit de placement avec une part d’actions de 45%.

Informations sur les calculs et sur les risques

Hypothèses: part d’actions de 45%, rendement hypothétique de 3,44% par an (net après déduction des coûts).

Les risques et rendements futurs indiqués ne sont donnés qu’à titre d’exemple. L’épargne en titres est soumise à des fluctuations de valeur, les rendements hypothétiques indiqués ne peuvent être garantis et les effets fiscaux ne sont pas pris en compte dans ces prévisions.

Les calculs se basent sur des modèles économiques et des méthodes statistiques. La prévision correspond à la performance la plus probable et peut être calculée pour un horizon de placement de 10 ans maximum. Dans le cas d’un horizon de placement plus long, les calculs sont poursuivis avec les mêmes valeurs, sans qu’il soit possible de se prononcer sur la probabilité que les résultats calculés se concrétisent. En cas d’évolution très défavorable du marché, la performance peut être inférieure à la valeur nominale de l’épargne. Les valeurs calculées sont nettes, après déduction du forfait all-in-fee de frankly, et sont basées sur un taux d’intérêt de 0,40% sur le compte de libre passage. Il convient de noter que l’inflation et les impôts dus à l’échéance des avoirs ne sont pas inclus dans cette prévision.