Ce que tu dois garder à l’esprit lorsque tu investis ton pilier 3a dans des titres

1. Tes objectifs: qu’est-ce qui est le plus important pour toi – souhaites-tu obtenir le meilleur rendement possible ou la plus grande sécurité possible?
    
2. L’horizon temporel que tu contemples: disposes-tu de beaucoup de temps avant d’atteindre l’âge de 65 ans (âge de la retraite pour les hommes) ou 64 ans (pour les femmes*) ou seulement de quelques années? Ou peut-être envisages-tu déjà de retirer de manière anticipée tes avoirs de prévoyance – pour l’accession à la propriété, par exemple?
    
3. La durabilité te tient particulièrement à cœur et tu souhaites que ton pilier 3a ne soutienne que des entreprises durables?
   
   * à partir de 2028, l'âge de la retraite sera de 65 ans pour les femmes et les hommes

Tu peux facilement déterminer ton type d’investisseur en ligne en répondant à quelques questions simples directement dans frankly. Les différents établissements financiers utilisent des noms divers pour désigner leurs stratégies d’investissement. Chez frankly, ces stratégies sont les suivantes: orientée vers la sécurité, prudente, équilibrée, ambitieuse et axée sur les opportunités.

Les différentes stratégies diffèrent avant tout par l’importance de la part d’actions.

Les actions étant soumises à des fluctuations de prix relativement importantes, elles influencent à la fois le rendement escompté et le risque auquel est exposé ton avoir du pilier 3a:

• Préfères-tu opter pour un risque faible et peu de fluctuations? Dans ce cas, il faut moins d’actions. Cependant, tu auras alors également moins d’opportunités de rendement.
• Tu souhaites avoir l’opportunité d’obtenir de meilleurs rendements à l’avenir? Il serait donc judicieux d’opter pour une plus grande part d’actions.

Et une petite astuce: pour les produits de placement du pilier 3a, la part d’actions est généralement indiquée sous la forme d’un chiffre dans le nom du produit.

Bei frankly hast du die fünf folgenden Anlagestrategien zur Auswahl:

Chez frankly, tu as le choix entre les cinq stratégies de placement suivantes:

Ta part d’actions dépend de ta disposition à accepter d’éventuelles fluctuations de valeur (risque) dans la perspective d’obtenir un rendement futur. Avoir les deux à la fois, la possibilité d’un rendement élevé et un risque faible, n’est malheureusement pas possible.

Tu peux mettre en place différentes stratégies pour ton pilier 3a, par exemple avec des échéances différentes. Il en résulte de nombreuses options de combinaison intéressantes. Tu peux, par exemple, constituer un pilier 3a présentant un risque plus élevé et ensuite mettre en place un an plus tard un autre pilier 3a orienté vers la sécurité. Tu peux ainsi réduire le risque ou engendrer des opportunités de rendement supplémentaires. Si tu as plusieurs stratégies de placement, il convient toutefois d’avoir un pilier 3a par stratégie. Cela permet de maintenir une flexibilité maximale.

Au début, tous ces termes peuvent sembler un peu déconcertants, mais une fois que l’on regarde derrière les coulisses, c’est assez simple. L’élément décisif pour choisir ta stratégie de placement est avant tout l’horizon temporel et le degré de risque que tu es disposé(e) à prendre pour atteindre un rendement potentiel.