Wie wird die Performance in frankly berechnet?
frankly rechnet dir eine geldgewichtete Rendite (Money-weighted-Return). Heisst: Das bereits länger eingezahlte Geld wird in der Renditeberechnung stärker gewichtet als das erst kürzlich eingezahlte.
Eine einfache Antwort auf die scheinbar einfache Frage - Wie rentiert mein frankly? - hat ein paar Tücken. Man könnte eine einfache Rendite berechnen, das heisst, im Jahr 1 wird CHF 6'000.– einbezahlt und das aktuelle Vorsorgevermögen entwickelte sich auf CHF 6'600.–. Folglich ist der Gewinn CHF 600.– und die Rendite 10 %. Im Jahr 2 wird wieder CHF 6'000.– einbezahlt, das heisst, das Vorsorgevermögen beträgt jetzt CHF 12'600.–.
Würde man die einfache Rendite berechnen, sinkt die Rendite nur durch die Einzahlung von 10 % auf 5 % (CHF 600.– Gewinn im Verhältnis zu CHF 12'000.– Einzahlungen). frankly rechnet dir deshalb nicht eine einfache Rendite, sondern eine geldgewichtete Rendite (Money-weighted-Return). Wie es der Name sagt, wird das bereits länger eingezahlte Geld in der Renditeberechnung stärker gewichtet als das erst kürzlich eingezahlte. So sind die CHF 6'000.– in unserem Beispiel schon ein Jahr investiert, weshalb diese Rendite höher gewichtet wird als die Rendite des Geldes, dass erst kürzlich eingezahlt worden ist.
Beide Berechnungsmethoden – die einfache Rendite und die geldgewichtete – sind somit möglich, beide haben jedoch ihre Eigenarten. Ohne Einzahlungen ergeben auch beide Methoden die gleiche Rendite. Sobald regelmässig Einzahlungen wie bei der Säule 3a vorkommen, liefert die geldgewichtete Berechnung aber aussagekräftigere Ergebnisse. Der Nachteil ist, dass die Zahl nicht so einfach nachzurechnen ist.
Bei frankly ist es so, dass die Aktualisierung der Kurse und Anzahl Anteile der Anlageprodukte und die entsprechende Neuberechnung der Performance nicht simultan stattfindet, so dass es temporär am Abend zu einer nicht korrekten Darstellung der Rendite kommen kann.
Die Performance wird übrigens in der Darstellung abgerundet ausgewiesen.
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Bei frankly berechnen wir die Performance des frankly Gesamtvermögens mithilfe der Modified-Dietz-Methode, die auf der MWR (money-weighted return) Methodik basiert.
Im eBanking und Mobile Banking wird die einfache Performance-Berechnung angewendet, und dies auch nur auf die Wertschriftenbestände.