Ab welchem Alter macht die Säule 3a Sinn? Ab welchem Alter macht Säule 3a Sinn?

Starte so früh wie möglich mit deiner Säule 3a. Warum du jetzt mit deiner privaten Alters­vorsorge starten solltest.

So startest du mit deiner Säule 3a

Langer Spar­horizont = mehr Alters­vor­sorge

Die Säule 3a ist bereits ab 18 Jahren bzw. mit dem ersten Lohneingang relevant. Von da an solltest du einen kleinen Teil für deine Vorsorge abzwacken. Die Zeit ist nämlich deine Freundin – denn kleine Beiträge haben eine grosse Wirkung über Jahre hinweg, besonders beim Wertschriftensparen.

Wer also früh mit der Vorsorge startet, könnte am Ende nicht nur mehr Altersvorsorge haben, sondern profitiert ebenso früher von anderen Vorteilen. Zum Beispiel sparst du früher auch Steuern und hast am Ende mehr von deinem Lohn übrig. 

 

Wie viel muss ich mindestens einzahlen?

Bereits ab CHF 1.– bist du dabei. Und es gibt keine Einzahlverpflichtung. Wichtig ist nicht nur die Höhe der Einzahlungsbeträge, sondern vor allem, dass du überhaupt in deine 3. Säule einzahlst. Denk daran: auch kleine Beträge können sich über lange Zeit vermehren.

Wir empfehlen dir eine Budgetplanung. So erkennst du, was am Ende des Monats für die Altersvorsorge übrigbleibt. Die Einzahlungen kannst du jederzeit und abhängig von deiner Lebenssituation anpassen. 

Beispiel: Kleine Beiträge und langer Anlage­zeitraum lohnen sich

Welchen Effekt du allein mit einem längeren Spar­horizont erreichst, zeigen wir dir am Beispiel von Jonas und Leon. Beide zahlen gleich viel in die Säule 3a ein. Wer hat am Ende mehr Vermögen?

Kleine Beiträge, langer Zeitraum in der 3a

  • Jonas startet seine Vorsorge mit 25 Jahren
  • Er investiert pro Jahr CHF 2'400.– bis zu seinem ordentlichen Pensionierungsalter – das heisst während 40 Jahren
  • Insgesamt hat er so CHF 96'000.– an Einlagen getätigt
  • Jonas hat sich für eine ausgewogene Anlagestrategie entschieden und hofft auf eine hypothetische jährliche Renditechance von 3.36% (nach Kosten)*.

Jonas' theoretisches Kapital im Pensionierungsalter:
 CHF 193'000.–

 

3a Einzahlungen: kleiner Beitrag - langer Anlagehorizont

Hohe Beiträge, kurze Zeitraum

  • Leon beschäftigt sich erst mit 35 Jahren mit seiner Vorsorge
  • Er hat nun etwas mehr Geld zur Verfügung und legt jährlich CHF 3'200.– in seiner Säule 3a an
  • Bis zu seinem ordentlichen Pensionierungsalter dauert es nur noch 30 Jahre
  • Er hat so insgesamt ebenfalls CHF 96'000.– an Einlagen getätigt
  • Auch Leon hat sich für eine ausgewogene Anlagestrategie entschieden und hofft auf eine hypothetische jährliche Renditechance von 3.36% (nach Kosten)*.

Leons theoretisches Kapital im Pensionierungsalter:
CHF 160'400.–

3a Einzahlungen: grosser Beitrag - kurzer Anlagehorizont

Fazit

Starte lieber früh und mit kleinen Spar­bei­trägen

Es haben zwar beide ins­gesamt gleich viel in die Säule 3a ein­ge­zahlt. Im Ver­gleich zu Leon hat Jonas trotz kleineren Be­trägen und dank des längeren Spar­horizonts höhere Rendite­chancen: bei Antritt seiner Pensionierung hat Jonas CHF 32'600.– mehr zur Ver­fügung als Leon. 

Annahmen/ Rechtliche Hinweise

*Annahmen: Aktienanteil 45%, hypothetische Renditechance pro Jahr 3.24% (Netto nach Kosten). Die dargestellten künftigen Renditen und Risiken dienen lediglich zur Veranschaulichung. Wertschriftensparen unterliegt Wertschwankungen, die dargestellte hypothetische Rendite kann nicht garantiert werden und die Steuereffekte sind in dieser Prognose nicht eingerechnet.

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  2. Säule 3a oder Freizügigkeit eröffnen
  3. Einzahlen und Vorsorgevermögen transferieren. Fertig

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