2. Säule und Freizügigkeit
Tipps und Tricks rund um Freizügigkeit, und wie du mehr aus deiner 2. Säule rausholst.
Welcher Vorsorgetyp in der Freizügigkeit bist du? Welcher Vorsorgetyp bei der Freizügigkeit bist du?
Fünf Beispiele helfen dir, um dich mit frankly Freizügigkeit vorzubereiten.
5 Beispiele zu deiner Lebenssituation
Vorsorgen in jeder Lebenslage
Egal ob Jobwechsel, Aufgabe der Erwerbstätigkeit oder Auszeit – es hat Auswirkungen auf deine Altersvorsorge. Mit unseren fünf Beispielen helfen wir dir, herauszufinden was du jetzt gerade beachten solltest und wie du deine Freizügigkeit bestmöglich nach deinen Bedürfnissen einrichtest.
Felix, 50 Jahre, Jobwechsel zu einer Pensionskasse mit geringeren reglementarischen Leistungen
Felix, 50 Jahre, Jobwechsel zu einer Pensionskasse mit geringeren reglementarischen Leistungen
Nehmen wir mal an, du bist Felix, 50 Jahre und arbeitest als Chefarzt in einer Universitätsklinik. Dank deines hohen Salärs konntest du in den letzten Jahren sogar noch Einkäufe in die Pensionskasse tätigen, um im Alter gut abgesichert zu sein.
Nun möchtest du indessen deinen Bubentraum verwirklichen und als LKW-Fahrer über die Autobahnen brettern. Ein neuer Arbeitgeber ist schnell gefunden. Als du deine Austrittsleistung in die neue Pensionskasse einbringen willst, erfährst du von dieser, dass sie nicht deine ganze Austrittsleistung zum Einkauf in die vollen reglementarischen Leistungen entgegennehmen kann. Deine neue Pensionskasse ist daher einverstanden, dass du den nicht benötigten Teil auf ein Freizügigkeitskonto deiner Wahl übertragen darfst.
Mögliches Anlageprodukt:
Strong 75 Responsible
Felix entscheidet sich für ein nachhaltiges, aktives Anlageprodukt, das einen hohen Aktienanteil (75%) enthält. Dieser Aktienanteil überschreitet den Maximalbetrag von 50%, welcher nach den Anlagevorschriften für Pensionskassenguthaben gilt. Das Anlageprodukt eignet sich daher nur für Vorsorgenehmer mit einem sehr langen Anlagehorizont und einer hohen Risikofähigkeit und -bereitschaft.
Das Anlageprodukt verfolgt das Ziel, langfristig Kapitalzuwachs und zusätzliche Erträge zu erzielen. Dafür ist Felix bereit, ein hohes Risiko einzugehen. Aktive Anlageprodukte sind zudem darauf ausgerichtet, «den Markt zu schlagen», d.h. einen besseren Anlageerfolg als den Marktschnitt zu erzielen.
Hinweis: Strong 75 Responsible überschreitet die BVV2-Kategorienbegrenzungen
Was könnte Felix mit frankly erzielen?
Geschätztes Vorsorgevermögen im Alter von 70 Jahren oder in 20 Jahren:
Erklärung zur Vermögensentwicklung
Würde Felix sein Geld nur auf einem Freizügigkeitskonto lassen, hätte er in 15 Jahren bei einer hypothetisch gleichbleibend niedrigen Verzinsung von 0.40% CHF 212'342.– zur Verfügung. Beim Wertschriftensparen könnten das aber bei einer hypothetisch angenommenen Rendite pro Jahr von 4.16% (Netto nach Kosten) CHF 339'100.– sein.
Beim Wertschriftensparen geht es nicht nur um ein paar hundert Franken. Felix zum Beispiel ist 50 Jahre alt und angestellt. Einmalig zahlt er CHF 200'000.– auf sein Freizügigkeitskonto bei frankly ein und wählt dazu ein Anlageprodukt mit einem Aktienanteil von 75% aus.
Lukas, 55 Jahre, gibt seine Erwerbstätigkeit auf und wird Privatier
Lukas, 55 Jahre, gibt seine Erwerbstätigkeit auf und wird Privatier
Nehmen wir mal an du bist Lukas, 55 Jahre und du gibst nach einer längeren Karriere in einem Beratungsunternehmen deine Anstellung auf. Ganz zur Ruhe setzen möchtest du dich jedoch noch nicht, weshalb du dich bis zum ordentlichen Pensionsalter im Bereich Consulting/ Beratungsdienstleistungen selbstständig machst. Du verzichtest bis Alter 65 Jahre auf den Bezug deines Freizügigkeitsguthabens. Bis dahin legst du dein über die Jahre angesammeltes Altersguthaben bei frankly Freizügigkeit an.
Mögliches Anlageprodukt:
Moderate 45 Responsible
Lukas entscheidet sich für ein nachhaltiges, aktives Anlageprodukt, dass einen mittleren Aktienanteil (45%) enthält. Das Anlageprodukt verfolgt das Ziel, langfristig Kapitalgewinne und Erträge zu erzielen. Dafür ist Lukas risikotolerant, ohne grössere Risiken einzugehen, da sein Anlageprodukt auch aus 40% Obligationen und 15% Immobilien besteht. Aktive Anlageprodukte sind zudem darauf ausgerichtet, «den Markt zu schlagen», d.h. einen besseren Anlageerfolg als der Marktdurchschnitt zu erzielen.
Was könnte Lukas mit frankly erzielen?
Geschätztes Vorsorgevermögen im Alter 65 oder in 10 Jahren:
Erklärung zur Vermögensentwicklung
Würde Lukas sein Geld auf seinem ursprünglichen normalen Freizügigkeitskonto lassen, hätte er in 10 Jahren bei einer hypothetisch gleichbleibend niedrigen Verzinsung von 0.40% CHF 1'561'092.– zur Verfügung. Beim Wertschriftensparen könnten das aber bei einer hypothetisch angenommenen Rendite von 3.44% (Netto nach Kosten) CHF 2'042'300.– sein.
Beim Wertschriftensparen geht es nicht nur um ein paar hundert Franken. Lukas zum Beispiel ist 55 Jahre alt und angestellt. Einmalig zahlt er CHF 1'500'000.– auf sein Freizügigkeitskonto bei frankly ein und wählt dazu ein Anlageprodukt mit einem Aktienanteil von 45% aus.
Marina, 32 Jahre, frischgebackene Mama
Marina, 32 Jahre, frischgebackene Mama
Nehmen wir mal an du bist Marina, 32 Jahre und gerade zum ersten Mal Mama geworden. Du möchtest zu Hause elterliche Verantwortung wahrnehmen und nimmst dir deshalb nach der Geburt deines ersten Kindes eine Auszeit im Beruf. Wann genau du wieder in den Beruf zurückkehrst, ist dir noch nicht ganz klar. Zudem hast du die Idee, in Zukunft für deine Familie ein Eigenheim zu erwerben. Für die Finanzierung würdest du dein Freizügigkeitsvermögen vorbeziehen.
Mögliches Anlageprodukt:
Light 15 Responsible
Marina entscheidet sich für eine sicherheitsbewusste Anlagestrategie – auch weil sie das Vermögen möglicherweise für Wohneigentum vorbeziehen möchte. Mit dieser Anlagestrategie kann Marina das Vermögen erhalten und regelmässige Erträge erzielen. Es wird in erster Linie in Obligationen investiert. Zur Optimierung können auch Aktien und übrige Anlagen beigemischt werden.
Was könnte Marina mit frankly in 5 Jahren erzielen?
Geschätztes Vorsorgevermögen in 3 Jahren oder im Alter von 35:
Erklärung zur Vermögensentwicklung
Würde Marina ihr Geld auf ihrem normalen Freizügigkeitskonto lassen, hätte sie in 3 Jahren bei einer hypothetisch gleichbleibend Verzinsung von 0.40% CHF 60'723.– zur Verfügung. Beim Wertschriftensparen könnten das aber bei einer hypothetisch angenommenen Rendite von 2.46% (Netto nach Kosten) CHF 64'390.– sein.
Beim Wertschriftensparen geht es nicht nur um ein paar hundert Franken. Marina zum Beispiel ist 32 Jahre alt und ohne Anstellung. Einmalig zahlt sie CHF 60'000.– auf ihr Freizügigkeitskonto bei frankly ein und wählt dazu ein Anlageprodukt mit einem Aktienanteil von 15% aus.
Melanie, 42 Jahre, macht eine Weiterbildung
Melanie, 42 Jahre, macht eine Weiterbildung
Nehmen wir mal an, du bist Melanie, 42 Jahre und arbeitest als Lehrerin an einer Sekundarschule. Du wolltest schon immer Pianistin werden und konntest nun endlich dafür deine berufliche Karriere unterbrechen. Während deiner Studienzeit am Konservatorium Zürich wirst du dein bisheriges Pensionskassenguthaben auf eine Freizügigkeitseinrichtung transferieren.
Melanie entscheidet sich für eine Kontostrategie, bei der ihr Guthaben mit einem Zinssatz von aktuell 0.40% verzinst wird. Weil Melanie nach einem Jahr wieder in ihren Beruf als Lehrerin zurückkehren wird, ist das Anlegen ihres Pensionskassenguthabens in Wertschriften für sie zu risikoreich.
Was könnte Melanie nach einem Jahr mit frankly erzielen?
CHF 251'000.–
(Geschätztes Vorsorgevermögen von Melanie im Alter von 43 Jahren)
Sara, 30 Jahre, wechselt in die Selbstständigkeit
Sara, 30 Jahre, wechselt in die Selbstständigkeit
Nehmen wir mal an du bist Sara, 30 Jahre alt und arbeitest als Grafikerin in einer Werbeagentur. Nach einigen Jahren im Beruf möchtest du nun neue Wege gehen und dein eigenes, kleines Grafikbüro eröffnen. Als Selbstständige bist du jetzt nicht mehr in einer Pensionskasse versichert, du möchtest dein bisheriges Guthaben aber sinnvoll anlegen. Auch verzichtest du darauf, dein Pensionskassenguthaben für deine Selbstständigkeit zu beziehen, auch wenn dies rechtlich möglich wäre.
Mögliches Anlageprodukt:
Strong 75 Responsible
Sara entscheidet sich für ein nachhaltiges, aktives Anlageprodukt, das einen hohen Aktienanteil (75%) enthält. Dieser Aktienanteil überschreitet den Maximalbetrag von 50%, welcher nach den Anlagevorschriften für Pensionskassenguthaben gilt. Das Anlageprodukt eignet sich daher nur für Vorsorgenehmer mit einem sehr langen Anlagehorizont und einer hohen Risikofähigkeit und -bereitschaft. Das Anlageprodukt verfolgt das Ziel, langfristig Kapitalzuwachs und zusätzliche Erträge zu erzielen. Dafür ist Sara bereit, ein hohes Risiko einzugehen. Aktive Anlageprodukte sind zudem darauf ausgerichtet, «den Markt zu schlagen», d.h. einen besseren Anlageerfolg als der Marktschnitt zu erzielen.
Hinweis: Strong 75 Responsible überschreitet die BVV2-Kategorienbegrenzungen
Was könnte Sara mit frankly erzielen?
Geschätztes Vorsorgevermögen im Alter 65 oder in 35 Jahren:
Erklärung zur Vermögensentwicklung
Würde Sara ihr Geld auf ihrem Freizügigkeitskonto lassen, hätte sie in 35 Jahren bei einer hypothetisch gleichbleibend niedrigen Verzinsung von 0.40% CHF 57'498.– zur Verfügung. Beim Wertschriftensparen könnten das aber bei einer hypothetisch angenommenen Rendite von 4.16% (Netto nach Kosten) CHF 171'000.– sein.
Beim Wertschriftensparen geht es nicht nur um ein paar hundert Franken. Marina zum Beispiel ist 30 Jahre alt und ist selbstständig. Einmalig zahlt sie CHF 50'000.– auf ihr Freizügigkeitskonto bei frankly ein und wählt dazu ein Anlageprodukt mit einem Aktienanteil von 75% aus.
Allgemeine Berechnungs- und Risikohinweise
Die dargestellten künftigen Renditen und Risiken dienen lediglich zur Veranschaulichung. Wertschriftensparen unterliegt Wertschwankungen, die dargestellte hypothetische Rendite kann nicht garantiert werden und die Steuereffekte sind in dieser Prognose nicht eingerechnet.
Für die Berechnung werden ökonomische Modelle und statistische Methoden verwendet. Die Prognose entspricht der wahrscheinlichsten Wertentwicklung und kann für einen Anlagehorizont von maximal 10 Jahren erstellt werden. Bei einem längeren Anlagehorizont werden die Berechnungen mit den gleichen Werten fortgeführt, wobei keine Aussagen über die Wahrscheinlichkeit möglich sind, dass die berechneten Ergebnisse eintreten werden. Bei einer sehr ungünstigen Marktentwicklung kann es sein, dass die Wertentwicklung unter dem Nominalsparwert liegt. Die berechneten Werte verstehen sich netto unter Abzug der frankly All-in-Fee und basieren auf einer Verzinsung von 0.40% auf dem Freizügigkeitskonto. Bitte beachte, dass die Inflation und die bei Fälligkeit des Guthabens anfallenden Steuern in dieser Prognose nicht mit eingerechnet sind.
