Richtig vorsorgen als Berufs­ein­steiger

 

Du bist ganz neu im Berufsleben? Wir zeigen dir, wie du deine Säule 3a bei frankly auch mit wenig Mitteln starten kannst. Im folgenden Beispiel beziehen wir uns ausschliesslich auf die Absicherung der privaten Altersvorsorge.

Am Beispiel:
Fabienne, 25 Jahre, Berufs­einsteigerin 

Nehmen wir mal an, du bist Fabienne, 25 Jahre und hast nach deiner Ausbildung deinen ersten Job als Grafikdesignerin angenommen. Du bist Single und hast keine Kinder. Dein Rentenbeginn liegt noch 39 Jahre vor dir, aber die Wichtigkeit der Altersvorsorge ist dir bewusst. Um die Vorsorgelücke so klein wie möglich zu halten, möchtest du bereits jetzt starten, auch wenn noch wenig Mittel zur Verfügung stehen.

Mögliches Anlageprodukt:
Extreme 95 Active

Fabienne entscheidet sich für ein nachhaltiges, aktives Anlageprodukt. Aufgrund ihres langen Anlagehorizontes und ihrer ausgesprochenen Risikofreudigkeit entscheidet sie sich für einen sehr hohen Aktienanteil (95%). Das Anlageprodukt verfolgt das Ziel, langfristig hohe Kapitalgewinne und Erträge zu erzielen. Dafür ist Fabienne bereit, erhebliche Kursschwankungen in Kauf zu nehmen. Dank ihrer langfristigen Anlage hat sie mit Wertschriften die Aussicht auf höhere Renditechancen als bei einem Säule 3a Bankkonto, wo das Zinsniveau voraussichtlich auf längere Zeit sehr tief bleiben wird.

Zu den Anlageprodukten
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Was kann Fabienne mit frankly bei Pensionierung erzielen?

Basierend auf der Ausgangslage kann Fabienne folgendes Vorsorgevermögen von frankly gegenüber einem klassischen Säule 3a Bankprodukt erzielen:

Erklärung zur Vermögens­entwicklung

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Berechnungs- und Risiko­hinweise

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Erklärung zur Vermögens­entwicklung

Würde sie ihr Geld auf einem normalen 3a-Konto lassen, hätte sie in 39 Jahren bei einer hypothetisch gleichbleibend niedrigen Verzinsung von 0.05% CHF 94'542.– zur Verfügung. Beim Wertschriftensparen könnten das aber bei einer hypothetisch angenommenen Rendite von 6.10% CHF 263'900.- sein.

Beim Wertschriftensparen geht es nicht nur um ein paar hundert Franken. Fabienne zum Beispiel ist 25 Jahre alt und berufstätig. Jedes Jahr zahlt sie bis zur angenommenen Pensionierung mit 64 künftig CHF 2'400.- in ihre Säule 3a bei frankly ein und wählt dazu ein Anlageprodukt mit einem Aktienanteil von 95% aus.

Berechnungs- und Risiko­hinweise

Annahmen: Aktienanteil 95%, hypothetische Rendite pro Jahr 6.10% (Netto nach Kosten).
Die dargestellten künftigen Renditen und Risiken dienen lediglich zur Veranschaulichung. Wertschriftensparen unterliegt Wertschwankungen, die dargestellte hypothetische Rendite kann nicht garantiert werden und die Steuereffekte sind in dieser Prognose nicht eingerechnet.

Für die Berechnung werden ökonomische Modelle und statistische Methoden verwendet. Die Prognose entspricht der wahrscheinlichsten Wertentwicklung und kann für einen Anlagehorizont von maximal 10 Jahren erstellt werden. Bei einem längeren Anlagehorizont werden die Berechnungen mit den gleichen Werten fortgeführt, wobei keine Aussagen über die Wahrscheinlichkeit möglich sind, dass die berechneten Ergebnisse eintreten werden. Bei einer sehr ungünstigen Marktentwicklung kann es sein, dass die Wertentwicklung unter dem Nominalsparwert liegt. Die berechneten Werte verstehen sich netto unter Abzug der frankly All-in-Fee und basieren auf einer Verzinsung von 0.05% auf dem Sparen 3 Konto. Bitte beachte, dass die Inflation und die bei Fälligkeit des Guthabens anfallenden Steuern in dieser Prognose nicht mit eingerechnet sind.

Zusätzliche Steuerersparnis:

Basierend auf den oben genannten Werten (Wohnsitz: Winterthur, Single, kein Kind, Konfession: keine, Einzahlung CHF 2'400 pro Jahr) und einem möglichen steuerbaren Einkommen von CHF 65'000.- kann Fabienne mit jeder Säule 3a Lösung zusätzlich CHF 498.- pro Jahr Steuern sparen! Quelle: Steuerrechner der Zürcher Kantonalbank

Zum Steuerrechner der Zürcher Kantonalbank

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