Du bist selbständig und keiner Pensionskasse angeschlossen? Wir zeigen dir am Beispiel, warum die Säule 3a für dich Sinn macht und wie du es einfach angehen kannst. Im folgenden Beispiel beziehen wir uns ausschliesslich auf die Absicherung der privaten Altersvorsorge.
Nehmen wir mal an, du bist Max, selbständiger Unternehmer mit einer Einzelfirma:
Max, ist 35 Jahre und Single. Er arbeitet als Architekt in Zürich-Wollishofen und ist keiner Pensionskasse angeschlossen. Der Rentenbeginn liegt 30 Jahre in der Zukunft. Das ist zwar noch lange hin, aber umso wichtiger ist, dass er jetzt die richtigen Entscheidungen trifft.
Max entscheidet sich für ein nachhaltiges, aktives Anlageprodukt, das einen hohen Aktienanteil (75%) enthält. Das Anlageprodukt verfolgt das Ziel, langfristig Kapitalzuwachs und Erträge zu erzielen. Dafür ist Max bereit, ein höheres Risiko einzugehen. Aktive Anlageprodukte sind zudem darauf ausgerichtet, «den Markt zu schlagen», d.h. einen besseren Anlageerfolg als der Marktschnitt zu erzielen.
Tipp: Gebühren und Performance vergleichen. Wir raten Max, die Gebühren und Performance der Anbieter seines jetzigen Säule 3a Vermögens zu prüfen! frankly ist 59% günstiger zu verglichenen Angeboten des Wertschriftensparens (Quelle: moneyland.ch). Vergleiche am besten selbst, und wechsle jetzt auch dein bisheriges 3a Vermögen zu frankly.
Basierend auf der Ausgangslage könnte Max folgendes Vorsorgevermögen mit frankly gegenüber einem klassischen Säule 3a Bankprodukt erzielen:
Falls Max sein Geld auf einem normalen 3a-Konto hätte, stünden Max in 30 Jahren bei einer hypothetisch gleichbleibend niedrigen Verzinsung von 0.25% CHF 825'595.– zur Verfügung. Beim Wertschriftensparen mit 75% Aktienanteil könnten das aber bei einer hypothetisch angenommenen Rendite von 4.90% CHF 1'607'900.– sein.
Beim Wertschriftensparen geht es nicht nur um ein paar hundert Franken. Max zum Beispiel ist 35 Jahre alt, selbständig und keiner Pensionskasse angeschlossen. Jedes Jahr zahlt er künftig CHF 24'000.– in seine Säule 3a bei frankly ein und wählt dazu ein Anlageprodukt mit einem Aktienanteil von 75% aus. Von seiner früheren Säule 3a überträgt er zusätzlich CHF 98'500.– zu frankly.
Annahmen: Aktienanteil 75%, hypothetische Rendite pro Jahr 4.90% (Netto nach Kosten).
Die dargestellten künftigen Renditen und Risiken dienen lediglich zur Veranschaulichung. Wertschriftensparen unterliegt Wertschwankungen, die dargestellte hypothetische Rendite kann nicht garantiert werden und die Steuereffekte sind in dieser Prognose nicht eingerechnet.
Für die Berechnung werden ökonomische Modelle und statistische Methoden verwendet. Die Prognose entspricht der wahrscheinlichsten Wertentwicklung und kann für einen Anlagehorizont von maximal 10 Jahren erstellt werden. Bei einem längeren Anlagehorizont werden die Berechnungen mit den gleichen Werten fortgeführt, wobei keine Aussagen über die Wahrscheinlichkeit möglich sind, dass die berechneten Ergebnisse eintreten werden. Bei einer sehr ungünstigen Marktentwicklung kann es sein, dass die Wertentwicklung unter dem Nominalsparwert liegt. Die berechneten Werte verstehen sich netto unter Abzug der frankly All-in-Fee und basieren auf einer Verzinsung von 0.25% auf dem Sparen 3 Konto. Bitte beachte, dass die Inflation und die bei Fälligkeit des Guthabens anfallenden Steuern in dieser Prognose nicht mit eingerechnet sind.
Basierend auf den oben genannten Werten und einem möglichen steuerbaren Einkommen von CHF 120'000.– kann Max mit einer Säule 3a Lösung CHF 6'970.– pro Jahr Steuern sparen! Quelle: Steuerrechner der Zürcher Kantonalbank
CHF 100.-* Gutschein beim Transfer deiner Säule 3a zu frankly >
Alles zur Säule 3a
© Vorsorgestiftung Sparen 3 der Zürcher Kantonalbank
und Freizügigkeitsstiftung der Zürcher Kantonalbank
Bitte Gerät drehen
