Richtig vorsorgen, wenn du mitten im Leben stehst

 

Du bist angestellt, hast eine Familie und planst, in gut fünf Jahren eine Immobilie zu kaufen? Wir zeigen dir, wie du deine Altersvorsorge bei frankly optimieren kannst. Im folgenden Beispiel beziehen wir uns ausschliesslich auf die Absicherung der privaten Altersvorsorge.

Am Beispiel: Roger, 40 Jahre, angestellt, plant den Kauf einer Immobilie

Nehmen wir mal an, du bist Roger, 40 Jahre und arbeitest in einer leitenden Funktion bei einer Verwaltung in Lausanne. Du bist verheiratet und hast ein erstes Kind. Dein Rentenbeginn ist erst in 25 Jahren und euer grosser Traum besteht darin, in gut fünf Jahren eine Wohnung zu kaufen. Du hast nicht genügend Eigenmittel dafür und willst deine 3. Säule dafür beziehen.

Mögliches Anlageprodukt:
Gentle 20 Index

Roger möchte sein Säule 3a Vermögen für Wohneigentum nutzen. Das ist möglich. Säule 3a Vermögen kann bei der Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum oder bei Renovation / Umbau des Eigenheims oder bei der Amortisation einer darauf lastenden Hypothek eingesetzt werden.

 

Das gewählte Anlageprodukt mit einem geringen Aktienanteil (von 20%) verfolgt das Ziel, die Entwicklung des Marktes möglichst eins zu eins abzubilden und möglichst, langfristige, moderate Anlagegewinne zu erzielen.

Zu den Anlageprodukten
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Es bietet sich an, dass Roger nicht nur eine Säule 3a bei frankly eröffnet, sondern mehrere und das Geld verteilt resp. gestaffelt einzahlt. Wer seine Vorsorgegelder auf verschiedene Säule 3a einzahlt, kann später beim Bezug Geld bei der Besteuerung sparen, weil so die Auszahlung gestaffelt über mehrere Jahre erfolgt.

 

Tipp: Wir raten Roger die Gebühren und Performance der Anbieter seines jetzigen Säule 3a Vermögen zu prüfen! frankly ist 60% günstiger zu verglichenen Angeboten des Wertschriftensparens (Quelle: moneyland.ch). Vergleiche am besten selbst, und wechsle jetzt auch dein bisheriges 3a Vermögen zu frankly.

Zum Wettbewerbsvergleich

Was könnte Roger mit frankly in 5 Jahren erzielen?

Basierend auf der Ausgangslage könnte Roger in fünf Jahren folgendes Vorsorgevermögen von frankly gegenüber einem klassischen Säule 3a Bankprodukt erzielen:

Erklärung zur Vermögens­entwicklung

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Berechnungs- und Risiko­hinweise

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Erklärung zur Vermögens­entwicklung

Würde Roger sein Geld auf seinem ursprünglichen normalen 3a-Konto lassen, hätte er in 5 Jahren bei einer hypothetisch gleichbleibend niedrigen Verzinsung von 0.05% CHF 114'666.– zur Verfügung. Beim Wertschriftensparen könnten das aber bei einer hypothetisch angenommenen Rendite von 1.90% CHF 121'300.- sein.

Beim Wertschriftensparen geht es nicht nur um ein paar hundert Franken. Roger zum Beispiel ist 40 Jahre alt und berufstätig. Während fünf Jahren zahlt er künftig den Maximalbetrag von CHF 6'883.- in seine Säule 3a bei frankly ein und wählt dazu ein Anlageprodukt mit einem Aktienanteil von 20% aus. Von seiner früheren Säule 3a überträgt er zusätzlich CHF 80'000.- zu frankly. 

Berechnungs- und Risiko­hinweise

Annahmen: Aktienanteil 20%, hypothetische Rendite pro Jahr 1.90% (Netto nach Kosten).
Die dargestellten künftigen Renditen und Risiken dienen lediglich zur Veranschaulichung. Wertschriftensparen unterliegt Wertschwankungen, die dargestellte hypothetische Rendite kann nicht garantiert werden und die Steuereffekte sind in dieser Prognose nicht eingerechnet.

Für die Berechnung werden ökonomische Modelle und statistische Methoden verwendet. Die Prognose entspricht der wahrscheinlichsten Wertentwicklung und kann für einen Anlagehorizont von maximal 10 Jahren erstellt werden. Bei einem längeren Anlagehorizont werden die Berechnungen mit den gleichen Werten fortgeführt, wobei keine Aussagen über die Wahrscheinlichkeit möglich sind, dass die berechneten Ergebnisse eintreten werden. Bei einer sehr ungünstigen Marktentwicklung kann es sein, dass die Wertentwicklung unter dem Nominalsparwert liegt. Die berechneten Werte verstehen sich netto unter Abzug der frankly All-in-Fee und basieren auf einer Verzinsung von 0.05% auf dem Sparen 3 Konto. Bitte beachte, dass die Inflation und die bei Fälligkeit des Guthabens anfallenden Steuern in dieser Prognose nicht mit eingerechnet sind.

Zusätzliche Steuerersparnis:

Basierend auf den oben genannten Werten (Wohnsitz: Lausanne, verheiratet, ein Kind, Konfession: keine, Einzahlung CHF 6'883 pro Jahr) und einem möglichen steuerbaren Einkommen von CHF 120'000.- kann Martin mit jeder Säule 3a Lösung zusätzlich CHF 1'920.- pro Jahr Steuern sparen! Quelle: Steuerrechner der Zürcher Kantonalbank

Zum Steuerrechner der Zürcher Kantonalbank

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