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Wie kann ich Steuern sparen mit meiner Säule 3a?

Vorsorgen und gleichzeitig Steuern sparen. Klingt zu schön, um wahr zu sein?  Keine Sorge, wir zeigen dir, wie du auch ohne Treuhänder mit deiner Altersvorsorge maximal Steuern sparst.

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Was kann ich maximal einzahlen?

Für das Jahr 2023 hat das Bundesamt für Sozialversicherungen die Maximalbeträge für die Säule 3a («gebundene Vorsorge») festgelegt. Soviel Beiträge kannst du maximal im laufenden Jahr steuerfrei in deine Säule 3a einzahlen und vollumfänglich in deiner Steuererklärung von deinem Einkommen abziehen:

Maximalbeträge 2023 für die Säule 3a


Arbeitnehmer

Erwerbstätige mit Pensionskasse (2. Säule) 

maximal CHF 7'056.– (2023)

 

 


Selbständige

Erwerbstätige ohne Pensionskasse (2. Säule) 

20% des Nettoerwerbseinkommens, 
maximal CHF 35'280.– (2023)

Steuern sparen leicht gemacht

Steuern sparen und vorsorgen

Die dritte Säule ist im Schweizerischen Vorsorgemodell (PDF) ein wichtiger Pfeiler, denn sie hilft dir deinen Lebensstandard auch im Alter zu halten. Eröffne eine Säule 3a, zahle bis zur Pensionierung regelmässig ein und sorge dafür, dass dein Einkommen nach der Pensionierung möglichst gleich hoch ist wie während deiner Erwerbstätigkeit. 

 

Mit deinen Einzahlungen in die frankly Säule 3a profitierst du gleich doppelt:

 

  1. Vermögen zur Altersvorsorge: Mit den eingezahlten Beiträgen baust du dir ein Vermögen auf, um dir im Alter Wünsche zu erfüllen. Deine Rente wird wahrscheinlich nur einen Teil deines Einkommens abdecken, das du während deiner Erwerbstätigkeit erzielt hast. Mit der Säule 3a schliesst du diese Lücke.
  2. Steuerersparnis: Deine Säule 3a Sparbeiträge kannst du bis zum Maximalbetrag voll von deinem steuerbaren Einkommen abziehen und bei einem Jahreseinkommen von CHF 85'000.– bis zu CHF 2'500.– pro Jahr an Steuern sparen!

 

Mit frankly ist es kinderleicht. Wir zeigen dir, wie es geht. Ganz ohne Papierkram und ohne Filialbesuch.

Wieviel Steuern spare ich mit der Säule 3a?

Das Sparen mit der dritten Säule ist auch steuerlich äusserst attraktiv: Mit jedem Beitrag in deine Säule 3a sparst du Steuern. Die Vorsorgebeiträge kannst du bis zum Maximalbetrag komplett von deinem steuerbaren Einkommen abziehen. Dabei steigt die Steuerersparnis mit zunehmender Steuerprogression. Es fallen bis zur Auszahlung der Vorsorgebeiträge keine Einkommenssteuer und keine Vermögenssteuern an.

 

Die Steuerersparnis ist abhängig vom Familienstand, Wohnort, steuerbaren Einkommen und der Konfession. Du möchtest dein eigenes Steuer-Sparpotential errechnen? 

Steuerrechner der Zürcher Kantonalbank
Steuern sparen mit Säule 3a

Steuerersparnis – Beispiele

Beispiel 1

Ledig, ohne Kinder, konfessionslos, Wohnort 4000 Basel, steuerbares Einkommen: CHF 70'000.–, Einzahlung p.a. CHF 5'000.–

 

Steuerersparnis: CHF 1'236.– im ersten Jahr
Mit einer Säule 3a Einzahlung nimmt die Steuerbelastung in Basel um CHF 1'236.– oder 7.6% ab!

Beispiel 2

Verheiratet mit Kind, reformiert, Wohnort 8000 Zürich, steuerbares Einkommen: CHF 120'000.–, Einzahlung p.a. CHF 6'000.–

 

Steuerersparnis: CHF 1'514.– im ersten Jahr
Mit einer Säule 3a Einzahlung nimmt die Steuerbelastung in Zürich um CHF 1'514.– oder 8.5% ab!

 

Quelle: Steuerrechner Zürcher Kantonalbank

Maximalbetrag Säule 3a 2020

frankly Tipp

Auch wenn du nicht in der Lage bist, den maximalen Vorsorgebeitrag für 2023 einzuzahlen. Du kannst jederzeit auch kleinere Beiträge in deine dritte Säule einzahlen. So sparst du auch Steuern und profitierst zugleich von langfristigen Renditenchancen in der Altersvorsorge. Leg am besten einen Dauerauftrag an, so haben auch regelmässige Kleinbeträge einen grossen Effekt.

 

Beispiel:
Sparst du dir täglich einen Kaffee und investierst diesen Betrag in deine 3. Säule, kann sich dein Vorsorgeguthaben gemäss frankly Vorsorgerechner bei deiner Pensionierung auf über CHF 100’000.– belaufen*. 

*Einzahlung CHF 1’800.– pro Jahr, 30 Jahre, ambitionierte Anlagestrategie mit hypothetischer jährlichen Rendite 3.9%.

Wie gebe ich meine 3a Beiträge in der Steu­er­er­klärung an?

Um in den Genuss der Steuerersparnis zu kommen, benötigst du keinen Steuerberater. In der Steuerklärung (Hauptformular -> Abzüge) gibst du einfach die eingezahlten Säule 3a Beiträge an.


Nicht vergessen: Steuerbescheinigung deiner frankly Säule 3a beilegen! In jedem Fall muss in der Steuererklärung eine offizielle Bescheinigung der Vorsorgestiftung über die eingezahlten Beiträge beigelegt werden. Bei frankly erhältst du die Steuerbescheinigung einmal jährlich in den Briefkasten deiner App oder Web-Version (unter dem Menüpunkt «Profil»).

Macht es Sinn, wenn ich mehr­ere Säule 3a eröffne?

Mehrere Säulen 3a lohnen sich: Du kannst sie später rund um die Pensionierung gestaffelt beziehen und hast dadurch Steuervorteile bei der Auszahlung. Wir empfehlen ab CHF 50’000.– eine zweite frankly Säule 3a einzurichten. Du kannst mit wenigen Klicks eine weitere frankly Säule 3a eröffnen.

 

frankly Tipp:
Hast du bereits zwei Säulen 3a bei anderen Banken? Dann kannst du diese auch auf zwei frankly Säulen 3a transferieren, so dass du sie weiterhin getrennt hast. Gib einfach zwei Transferaufträge auf – pro frankly Konto ein Auftrag.

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