Mit der Säule 3a für das Eigenheim sparen

Auszahlung

Die Auszahlung, also der Vorbezug von Säule 3a Geldern, führt zu mehr Eigenkapital und hilft, die mindestens benötigten 20% an geforderten Eigenmitteln für die Aufnahme einer Hypothek zu erreichen. Zudem kann durch das erhöhte Eigenkapital die Hypothek gesenkt werden. Mit einer tieferen Hypothek müssen weniger Hypothekarzinsen bezahlt werden.

Zu berücksichtigen ist die Versteuerung des bezogenen 3a Guthabens. Für die Finanzierung des Wohneigentums steht damit nicht das gesamte 3a Kapital zur Verfügung.

Verpfändung

Die Säule 3a kann zugunsten einer Hypothek verpfändet werden und dient der Bank damit als Sicherheit. Dadurch ist es möglich, eine grössere Hypothek aufzunehmen. Bei der Verpfändung verbleibt das Kapital auf dem Säule 3a Konto oder Depot. Das Vorsorgevermögen wird nur bei einer Pfandverwertung angerührt. Dies tritt ein, wenn die Zahlung des Hypothekarzinses nicht mehr geleistet werden kann.

Amortisation

Die Amortisation, sprich die Rückzahlung, der Hypothek kann direkt oder indirekt erfolgen.

• Direkte Amortisation: Das Säule 3a Vermögen wird bezogen und an die Bank zurückbezahlt. Damit verkleinert sich die Hypothekarschuld und damit sinken auch die Zinskosten der Hypothek.
• Indirekte Amortisation: Es wird weiterhin regelmässig in die Säule 3a einbezahlt und die Steuervorteile der dritten Säule bleiben erhalten. Die Hypothekarschuld verändert sich nicht und es werden auch keine Schulden abgebaut. Das regelmässig einbezahlte 3a-Vermögen wird verpfändet und zu einem späteren Zeitpunkt (bei Fälligkeit der Hypothek oder Pensionierung) zur Rückzahlung der Hypothek verwendet.